РЕШЕНИЕ

№ 5291

гр. София, 14.08.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, ГО I-19 СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и трети юни през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Биляна МагдЕ.нова при участието на секретаря Маргарита Ив. Димитрова като разгледа докладваното от Биляна МагдЕ.нова Гражданско дело № 20241100108039 по описа за 2024 година Предявени са обективно кумулативно съединени искове с правно основание чл. 79, ал. 1 ЗЗД във връзка с чл.421, ал.1 от ТЗ и чл. 86 от ЗЗД от А. Е. А. срещу „БАНКА ДСК “ АД за сумата от 20 346, 31евро или 39793, 92 лв., представляваща уговорена лихва към главницата по сметка с IBAN BG •••• съгласно договор за детска спестовна сметка „ДСК Бъдеще“ за периода от 20.07.2021г. до 07.05.2024г., сумата от 684, 00лева лихва за забава от датата на поканата до ДСК за доброволно плащане на сумата - 28.05.2024 г. до датата на исковата молба, ведно със законната лихва от подаване на исковата молба до окончателното плащане.

В исковата молба са изложени съображения, че ищцата е титуляр на детска спестовна сметка „ДСК Бъдеще“ с IBAN ••••, открита на 27.02.2009г. въз основа на договор под формата на спестовна книжка. Съгласно т.10.1.IV от Общи условия за откриване и водене на спестовни влогове на физически лица, детска спестовна сметка „ДСК Бъдеще“ служи за дългосрочно натрупване на средства в полза на титуляра и осигурява по-висока доходност от лихви. Съгласно договореното в т.10.4.1, от Общи условия за откриване и водене на спестовни влогове на физически лица в зависимост от вида на валутата и възрастта на титуляра към датата на откриване на сметката лихвените проценти са диференцирани. Лихвата се изчислява във валутни единици във валутата, в която се води сметката и се капитализира в края на годината или при закриване на сметката. След като станала пълнолетна, ищцата направила справка за наличността по сметката и установила, че след 19.07.2021 г. остатъкът по нея не се олихвява, съгласно договореното в Общи условия към договори за откриване и обслужване на безсрочни спестовни сметки на физически лица и за предоставяне на платежни услуги по тях. С писмо peг. № 16-10-04855/1 от 09.04.2024г., получено на 07.05.2024г., „Банка ДСК “ АД я уведомила, че считано от 20.07.2021 г. договорът за детска спестовна сметка „ДСК Бъдеще “ с № 168 15950 е прекратен едностранно от страна на Банката. Това уведомяване било за първи път. Преди 07.05.2024г. ищцата не била уведомявана по-какъвто и да било начин за едностранното прекратяване от страна на банката на олихвяването на детската спестовна сметка. С писмо peг. №16-10-048 55 / 3 от 12.06.2024г. ищцата е уведомена от банката, че писмо с изх. № 01-20-08500 / 23.04.2021г. е получено на гише на 11.05.2021г., което се оспорва от ищцата, тъй като към 11.05.2021г. била непълнолетна и писмото не е връчвано нито на нея, нито на законните й представитЕ.. В нарушение на договореното в Общите условия Банката не я уведомила по предвидения ред за едностранното прекратяване на договора за детска спестовна сметка „ДСК Бъдеще" с № 16815950, съгласно т. 30. 2. 2 от действащите Общи условия.

Твърди, че към 20.07.2021г. била непълнолетна и не е уведомявана нито лично, нито чрез законните си представитЕ. за решението на „Банка ДСК“ АД да не изпълни задължението си по договора за детска спестовна сметка „ Д СК Бъдеще " с № 168 15950 за начисляване договорената и дължима лихва за периода от 20.07.2021г. до 07.05.2024г. - датата на получаване на писмо peг. № 16- 10-04855/ 1 от 09.04.2024 г. Твърди, че с писмо с вх.№ 16.10-04855/2/28.05.2024г. е поканен ответника да заплати дължимата по договора лихва, от която датата същият е изпаднал в забава. Претендира заплащане на лихва за забава върху 40 663, 09лева за периода от от 28.05.2024г. –датата на която е получена покана за доброволно изпълнение от ответника, до датата на исковата молба в размер на 698, 94лева.

Ответникът „Банка ДСК“АД оспорва исковете. Не оспорва откриването на спестовна сметка „ДСК Бъдеще" с титуляр А. Е. А. с IBAN ••••(EUR) на 27.02.2009г., при което е издадена спестовна книжка, която замества договора за влог, която винаги се представя при разпореждане със сумите по него и съдържа IBAN номер на сметката. Договорът е сключен при Общи условия, които са предоставени на влогодателя- вносител и са приети от него с подписването му. Към тази дата са се наименували „Общи условия за откриване и водене на спестовни влогове на физически лица". Счита за приложим е Законът за паричните преводи, електронните платежни инструменти и платежните системи, отменен с влизане в сила на Закон за платежните услуги и платежните системи, отм., обн., ДВ, бр. 23 от 27.03, 2009 г. При сключване на договора на 27.02.2009 г., са внесени средства в размер на 150 евро от законния представител на непълнолетната Е. Л. А. (баща), който активно ежемесечно е извършвал вноски на каса в банковия офис, с различни по размер суми до 04.03.2021 г. - датата на последната вноска на каса от 100 евро. След преустановяване на регулярните вноски на 31.10.2021г. седем месеца по-късно със съгласието на вложителя е открита разплащателна сметка на името на А. А., издадена е дебитна карта и е сключен договор за електронните канали с пасивен достъп, от който са видими всички сметки на клиента. При обспужването на клиентите(дори и по-рано през м. април), същите са се информирали за обстоятелството, че Банката е прекратила начисляването на лихви по влога, което е видно и от поведението на законния представител на ищцата, който обичайно превеждал ежемесечно или внасял средства на каса, но внезапно преустановява това. С писмо до клоновата мрежа с изх.№0 1-30-08948/ 29.04.202 1г. служитЕ.те на каса са информирани за решението на компетентния орган на банката за едностранно прекратяване на договорите за детска спестовна сметка „Бъдеще" с двумесечно предизвестие. Излага, че детска спестовна сметка „ДСК Бъдеще" служи за дългосрочно спестяване на средства, като „Банка ДСК"АД откривала детски спестовни сметки в лева, евро и щатски долари, които по своята същност представляват договор в полза на трето лице. Натрупаните средства по сметката са платими не по-рано от навършване на 18-годишна възраст и не по- късно от навършване на 25 годишна възраст от титуляра като е допустимо теглене на суми и преди навършване на 18-годишна възраст на титуляра. Във времето общите условия са били променяни на основание и по реда на чл. 43, ал. 1 от ЗПУПС / отм./, респ. чл. 62 от действащия ЗПУПС, като към датата на изпращане на уведомлението 23.04.2021г. са били наименувани „Общи условия към договори за откриване и обслужване на безсрочни спестовни сметки на физически лица и за предоставяне на платежни услуги по тях" в сила от 04.05.2020 г. до 3 1.03.2022 г., които заедно с актуалните към момента ОУ, са достъпни на официалната страница на Банката в секция Документи наБанкаДСК- Общи условия (dskbank.bg), вкл. и архив. При поискване от клиентите, най-често на каса в банковия офис, Банката предоставя и допълнителна информация за наличността, начислените лихви по влоговете, включително относно условията, реда и сроковете за изплащане на сумите.

Съобразно т.30.2.2, от действащите Общи условия, „БанкаДСК"АД е упражнила правото си да прекрати едностранно договора за Детска спестовна сметка „ДСК Бъдеще", считано от 20.07.2021г. Сметката е останала да съществува, но предоставянето на платежни услуги и олихвяването на остатъка е преустановено. Лихвите, дължими за периода от 01.01.202 1 г. до 19.07.2021г. са капитализирани към главницата по сметката на 31.12.2021г., като сметката е заверена със сумата от 3 553, 55 евро и впоследствие е удържан дължимият данък от 284, 28 евро. Излага доводи за спазване изискването съгласно ОУ, изявленията с правно значение за страните по договора да се извършват в писмена форма на хартиен носител, като се врьчват на другата страна лично или се изпращат по пощата. Изпращането на писмото с изх. № 0 1-20 - 08500/ 23.04.2021г. с известие за прекратяване е извършено чрез „Български пощи" ЕАД, като титулярът, респ. нейният законен представител, са били уведомени на посочения в договора адрес: гр. София, ул.••••. С оглед оспорването от страна на ищеца да е получено писмото, банката отправила запитване към доставчика „Български пощи" ЕАД в отговор на което по електронната поща, служител на доставчика ги уведомил, че пратката с бар код PSAOOTOOOHOK9 е доставена на получателя. Допълнително е предоставено извлечение от информационната система на „Български пощи" ЕАД като е уточнено, че писмото е получено срещу подпис на 11.05.2021г. на гише в пощенска станция 1404 - София, с адрес: ул. Костенски водопад бл.Ю. Счита за доказано банката да е уведомила валидно ищеца за прекратяване на договора за влог.

Съдът като взе предвид събраните по делото доказателства и становищата на страните, приема за установено от фактическа и правна страна следното:

Между страните не е спорно и от доказателствата се установява откриването на спестовна сметка „ДСК Бъдеще" с титуляр А. Е. А. с IBAN ••••(EUR) на 27.02.2009г., при което е издадена спестовна книжка, заместваща договора за влог, който е сключен при Общи условия за откриване и водене на спестовни влогове на физически лица.

Представен е препис от издадената спестовна книжка, от която се установява, че видът на влога е спестовен във валута евро, като по сметката са внасяни различни суми, последната на 04.03.2021г., с която общият размер на влога е 77 801, 36евро.

От изложеното следва извод за сключен между страните договор за влог при общи условия. Съглaсно чл. 421, ал.1 от ТЗ При паричен влог банката дължи паричната сума на влогодателя в същата валута и размер, както и уговорената лихва.

В чл.9.4 от общите условия е регламентиран начинът за определяне размера на дължимата лихва при детски влог, като същата се изчислява във валутни единици, във валутатa в която се води влога и се капитализира в края на годината или при закриване на детския влог.

Следователно банката дължи заплащане на лихва върху сумата, вложена в детския влог, съобразно общите си условия.

Ответникът оспорва да дължи лихва по гореописания детски спестовен влог след датата на прекратяване на договора, като излага че с писмо до клоновата мрежа с изх.№0 1-30-08948/ 29.04.2021г. служитЕ.те на каса са информирани за решението на компетентния орган на банката за едностранно прекратяване на договорите за детска спестовна сметка „Бъдеще" с двумесечно предизвестие. Освен това излага доводи за надлежно уведомяване на ищцата или законните й представитЕ. за едностранното изявление на банката за прекратяване на договора като е представено извлечение от информационната система на „Български пощи" ЕАД, в което е уточнено, че писмото е получено срещу подпис на 11.05.2021г. на гише в пощенска станция 1404 - София, с адрес: ул. Костенски водопад бл.Ю.

По делото не са ангажирани доказателства, от които да се установи, че посоченото съобщение, изпратено чрез „Български пощи“ЕАД, е надлежно връчено на ищцата, поради което едностранното изявление на банката за прекратяване на договора не е породило правни последици.

Съгласно чл.30.2.2 от Общите условия към договори за откриване и обслужване на безсрочни спестовни сметки на физически лица и за предоставяне на платежни услуги по тях, в сила от 04.05.2020г., всеки от договорите, към които се прилагат общите условия, се прекратява от банката с двумесечно писмено предизвестие. Както е посочено по-горе, по делото не се установи да е надлежно връчено на ищеца изявлението на банката за едностранно прекратяване на договора, поради което същият не е прекратен и е действал през процесния период.

От заключението на вещото лице по съдебно-счетоводната експертиза се установява, че чистата сума за лихва за периода от 20.07.2021г. до 07.05.2024г. при прилагане на фиксиран лихвен процент от 8, 50%, прилаган към датата на последното записване в спестовната книжка, е в размер на 20 346, 31евро с левова равностойност от 39793, 92 лева.

Предвид изложеното предявеният иск с правно основание чл. 421, ал.1 от ТЗ е основателен и следва да бъде уважен до пълния предявен размер.

От събраните доказателства се установява и между страните не е спорно, че ищцата е поканила ответника да заплати процесната сума на 28.05.2024г., като към датата на исковата молба същата не е заплатена, поради което ответникът дължи заплащане на лихва за забава, която според заключението на вещото лице по ССЕ е в размер на 648.00лева или 349, 72евро.

Предвид изложеното исковете са основателни и следва да бъдат уважени до пълните предявени размери.

При този изход на спора и на основание чл.78, ал.1 от ГПК ответникът дължи на ищеца направените по делото разноски в размер на 3900, 00лева възнаграждение за адвокат, 1675, 52лева държавна такса 400, 00лева възнаграждение за вещо лице или общо 5975, 52лева.

Така мотивиран, Софийски градски съд