Решение № 2940 от 2.5.2024 г. на Административен съд - София-град по дело № 2040/2024 г.

Производството е по реда на чл. 145- чл. 178 от Административнопроцесуалния кодекс /АПК/. Образувано е по жалба на Н. С. М., подадена чрез процесуален представител адв. Д. П., срещу отказ изх. № № 39 - 409 от 08.02.2024г. на директор на Дирекция „Съответствие- превенция срещу изпирането на пари и финансирането на тероризма“ и зам. директор на Дирекция „Съответствие - превенция срещу изпирането на пари и финансирането на тероризма“ в „Първа инвестиционна банка“ АД за откриване на платежна сметка за основни операции, постановен по подадено заявление от 28.06.2023 г. Жалбоподателят твърди, че отказът е постановен при съществено нарушение на административнопроизводствените правила, в противоречие с материалноправните норми и несъответствие с целта на закона. Твърди, че както към момента на подаване на заявлението за откриване на сметката, така и към момента на подаване на жалбата са налице предпоставките по Закона за платежните услуги и платежните системи /ЗПУПС/ и не съществуват ограниченията по чл. 119, ал. 4 и ал. 5 ЗПУПС. Посредством отказа, Банката лишавала жалбоподателя от възможността да упражни гарантираното от Конституцията на Република България право на труд, включително да упражнява търговска дейност и да получава възнаграждение за труда си. На следващо място излага, че обжалваният отказ е издаден от некомпетентен орган в нарушение на разпоредбата на чл. 119 ЗПУПС, поради което следва да бъде обявен за нищожен. При условията на евентуалност посочва, че оспореният акт е незаконосъобразен, защото ответникът не е изложил конкретни съображения, а само бланкетния мотив „неприемлив риск от установяване на делови взаимоотношения“. Изтъква, че не е налице изключението чл. 119, ал. 6, изр. първо, втора част от ЗПУПС, тъй като обективно липсва информация, чието разкриване би било в противоречие с националната сигурност и обществения ред или законодателството относно предотвратяване използването на финансовата система за целите на изпирането на пари и финансирането на тероризма. В проведеното публично съдебно заседание жалбоподателят се представлява от адв. Д. П.. В хода на устните състезания моли отказът да бъде отменен, съответно – преписката изпратена на ответника с указания за законосъобразно произнасяне по заявлението. Аргументите за основателността на жалбата са обобщени в писмени бележки, депозирани на 18.04.2024 г. Ответникът - директор на Дирекция „Съответствие- превенция срещу изпирането на пари и финансирането на тероризма“ и заместник-директор на Дирекция „Съответствие-превенция срещу изпирането на пари и финансирането на тероризма“ в „Първа инвестиционна банка“ АД, чрез процесуален представител юрк. В. А., оспорва процесуалната допустимост на жалбата, като излага, че не е спазена процедурата по чл. 119, ал. 6 от ЗПУПС за обжалване на постановения отказ. Посочва, че в изпълнение на постановеното от Административен съд София- [населено място] № 273 от 10.01.2024г. по адм. дело № 8196/2023г. е разгледал искането на жалбоподателя и се е произнесъл по него с уведомление с изх. №39-409/08.02.2024г. Излага, че в изпълнение на изискванията Закона за мерките срещу изпирането на пари / ЗМИП/, Закона за мерките срещу финансирането на тероризма /ЗМФТ/, европейските директиви и международни практики, ответникът е имплементирал редица правила, които осигуряват достъп до информация за определени лица и техния контрол и превенция във връзка с изпирането на пари. Посочва, че стриктно спазва всички официални санкционни списъци в това число на Съвета за сигурност на ООН, Европейския съюз, Службата за контрол на чуждестранните активи /OFAC/ на Министерство на финансите на САЩ, на Министерство на финансите и Национална агенция по приходите и други ограничителни списъци съгласно ЗМИП, като при наличие на данни, че лице, потенциален клиент, е включено в някой от списъците, той е задължен да извършва преценка на риска. Позовава се на обстоятелството, че жалбоподателят е включен в списък на българските физически и юридически лица с наложени санкции от Службата за контрол на чуждестранните активи (OFAC) на Министерство на финансите на САЩ във връзка с установени корупционни действия, представляващи престъпна дейност. След анализ на риска от установяване на делови взаимоотношения е направен извод, че са налице основания за отказ по искането за откриване на платежна сметка за основни операции. Излага допълнителни съображения във връзка с поетите ангажименти към кореспондентски банки в САЩ и в други държави във връзка със прилагане на политики на Съответствие и Мерки против изпирането на пари, като нарушаването им би довело до негативни репутационни последици и санкции за банката. Банката в изпълнение на всички регулаторни изисквания е извършила подробен анализ на риска от установяване на делови взаимоотношения с Н. С. М., с оглед включването му в санкционния списък и наличието на публично достъпна негативна информация, че е обвинен в шпионаж в полза на руски интереси. Моли жалбата да бъде отхвърлена като недопустима или неоснователна. Направено е искане за присъждане на юрисконсултско възнаграждение и възражение за прекомерност на адвокатското възнаграждение. Подробни правни доводи в подкрепа на тези съждения са развити в писмени бележки от 22.04.2024г. Софийска градска прокуратура, редовно призована, не изпраща представител и не изразява становище по жалбата. Административен съд София-град, като обсъди доводите, изложени в жалбата, както и доказателствата събраните по делото по реда на чл.235, ал.2 ГПК във вр.чл.144 АПК, приема за установено от фактическа страна следното: На 28.06.2023г. Н. С. М. е подал до „Първа инвестиционна банка“ АД искане за откриване на платежна сметка за основни операции, в което той е декларирал, че няма сметка чрез която може да използва услугите по чл. 118, ал.1 от ЗПУПС в друга банка в Република България, както и че е видна политическа личност през последната 1 година в Република България, в друга държава в ЕС или международна организация по смисъла на ЗМИПС. С решение № 273/10.01.2024г., постановено по адм. дело № 8196/2023г. на Административен съд София- град /АССГ/ е отменен по жалбата Н. С. М., мълчалив отказ на ответника за откриване на платежна сметка за основни операции по подадено заявление от 28.06.2023г. Със съдебния акт преписката е върната за решаване на въпроса по същество. Решението е влязло в законна сила на 31.01.2024 г. След влизане в законна сила на съдебния акт преписката, образувана по искане от 28.06.2023г. на Н. С. М., е разгледана повторно от „Първа инвестиционна банка“ АД и е постановен отказ обективиран в уведомление изх. № 39-409/08.02.2024г. В обжалвания в настоящото производство административен акт, се посочва, че е извършена комплексна проверка, при която рискът от установяване на делови взаимоотношения с жалбоподателя е оценен като неприемлив. Ответникът се позовава на раздел IV, т.4.12.5 от Общите условия за откриване и водене на банкови сметки и за предоставяне на платежни услуги, като отказва да уважи искането на жалбоподателя със съображението, че евентуално откриване на такава сметка би довело до нарушаване на установената в законодателството разпоредби относно предотвратяване на използването на финансовата система за целите на изпирането на пари и финансирането на тероризма. Отказът е изпратен на жалбоподателя по електронна поща на 08.02.2024г. и с писмо с обратна разписка, получено на 15.02.2024 г. Жалбата, по която е образувано настоящото съдебно производство, е депозирана в АССГ с вх. № 5970/14.02.2024 г. С решение № 441 от 04.06.2021 г. на Министерски съвет на Република България е създадена постоянна работна група с участието на представители на МВР, ДАНС и НАП, която в спешен порядък да изготви и поддържа списък на лицата, които попадат и потенциално биха попадали в обхвата на санкциите, наложени от Службата за контрол на чуждестранните активи (OFAC) на Министерство на финансите на САЩ, като в списъка на асоциираните лица се включват: a.) всички физически лица и юридически лица, притежавани, контролирани или управлявани през последните пет години от лицата, включени в списъка на OFAC; б.) всички съдружници, акционери, управители и членове на органи за управление и контрол на юридическите лица по буква „а“, включени към момента и за последните 5 години; в.) всички физически лица и юридически лица, допълнени по реда на т. 4. ДАНС и НАП да предприемат постоянни мерки за установяване на степента на свързаност на лица с лица от списъка на МС и да предлагат на постоянната работна група допълване на списъка, в случай че се установи свързаност, или изключване от списъка на лица, в случай че свързаността е прекратена. С влязло в сила решение № 1008/03.02.2022г. по адм. дело № 6774/2021г. на ВАС на РБ е обявена нищожността на решение № 441 от 04.06.2021 г. на Министерски съвет на Република България, в частта по т.1, т.3 и т.6. По делото е представено писмо с и зх. № БНБ – 63319/11.06.2021 г. на управителя на Българска народна банка /БНБ/ до кредитните институции и клоновете на чуждестранни банки в Република България, което е издадено във връзка с действията предприети на 02.06.2021 г. от Службата за контрол на чуждестранните активи /OFAC/ на Министерство на финансите на САЩ по отношение на български лица, както и решение на Министерски съвет от 04.06.2021г., за приемане на списък на лицата, които попадат или потенциално попадат в обхвата на санкциите. В писмото е отправена препоръка да се анализира рискът от установяване на отношения с такива клиенти, включени в двата списъка във връзка с потенциалния риск с корупционни действия, изпиране на пари, финансиране на тероризъм или други дейности, свързани със средства с престъпен произход. При оценен висок риск, списъкът, приет от OFAC, да залегне във вътрешните правила на кредитната институция по чл. 101 от ЗМИП. В тази връзка да се направи анализ на системите на банката. Не на последно място да се уведомява Държавна агенция за национална сигурност /ДАНС/ при установени отношения с тези лица, преди извършване на сделки с тях. С писмото се предписват действия за подобряване на вътрешните правила на банката по ЗМИП и относно отпускането на кредити, подобряване на комуникацията с административните органи, предприемане на действия относно експозиции към лица от списъка на OFAC, както и списъка приет с решение на МС от 04.06.2021г., да бъдат предприети допълнителна оценка и мерки. С писмо с изх. № 43-3612#1/18.06.2021г. на „Първа инвестиционна банка“ АД, БНБ е уведомена за предприетите действия във връзка с писмо с изх. № БНБ – 63319/11.06.2021г., като лицата от посочените списъци са оценени като високо рискова група по ЗМИП, списъците на лицата са включени в AML системата на банката и се актуализират автоматично при публикуването им от съответните органи. Посочва се, че по отношение на бъдещи клиенти, проверките се извършват предварително автоматично. Представена е извадка от интернет сайта на Службата за контрол на чуждестранните активи /OFAC/ на Министерство на финансите на САЩ, на който е публикуван Списък със специално определени граждани и блокирани лица / SDN списък/, в който е вписан и Н. С. М.. По делото е приложена и извадка от Вътрешни правила на „Първа инвестиционна Банка“ АД за контрол и предотвратяване на изпирането на пари и финансиране на тероризма, от която е видно, че Дирекция „Съответствие – превенция срещу изпирането на пари и финансиране на тероризма“ се ръководи от директор, на чието подчинение е заместник- директор. По делото са представен в превод на български език Указ на президента на Руската федерация за награждаване на Н. С. М. с орден „Дружба“, както и писмо изх. № 108/14.02.2024г. на посланика на Руската федерация в Република България, с което се потвърждава, че във връзка с награждаването с орден „Дружба“ на Н. С. М. не са извършвани и няма да бъдат извършвани парични плащания. По делото е представено също пълномощно с нотариално удостоверяване на подписите рег. № 8442/16.11.2021г. на Д. Ж., нотариус с рег. № 101 с район на действие РС – София, на Н. Б. и Р. Б., в качеството им на изпълнителни директори представляващи заедно „Първа инвестиционна банка“ АД, както и пълномощно с нотариално удостоверяване на подписите рег. № 8424/16.11.2021г. от Д. Ж., нотариус с рег. № 101 с район на действие РС – София на Н. Б. и Р. Б., в качеството им на изпълнителни директори представляващи „Първа инвестиционна банка“ АД; длъжностна характеристика на длъжността директор на Дирекция „Съответствие – превенция срещу изпирането на пари и финансирането на тероризма“ в „Първа инвестиционна банка“ АД; функционална характеристика на Дирекция „Съответствие – превенция срещу изпирането на пари и финансирането на тероризма“ на „Първа инвестиционна банка“ АД. В тази функционална характеристика се посочва, че Дирекцията изпълнява функциите на специализирана служба по смисъла на ЗМИП, а директорът й е ръководител на специализираната служба, като отдел „Превенция на измамите“ отговаря за KYС – одобрение на потенциални клиенти. При така установеното от фактическа страна, Административен съд София-град достигна до следните правни изводи: Жалбата е