Решение № 209 от 4.6.2026 г. на Районен съд - Петрич по дело № 1883/2024 г.

Производството е образувано въз основа на искова молба вх. № 10029/25.11.2024 година, подадена от К. "В. К. К. НА Ч. З. С. - М. И.", ЕИК •••, седалище гр. П., ул. "Б." № 8, ет. 1, ап.4, представлявана от председателя на К.та Р. П. Б., действаща чрез договорен процесуален представител адвокат П. П. Р., вписан в АК - гр. П. с персонален № •••, служебен адрес гр. П., ул. "Х. К." № 8, ет. 1, ап. 4, обективираща обективно и субективно кумулативно съединени осъдителни искови претенции срещу М. Н. О., ЕГН ••• от с. К., общ. П., обл. Б., ул. „Х." № 31 и А. Б. К., ЕГН •••••••••• от с. К.. общ. П., обл. Б., ул.Т." № 10, да бъдат осъдени последните двама при условията на солидарност да заплатят на ищеца следните суми: 20 536,22 (двадесет хиляди петстотин тридесет и шест лева и двадесет и две стотинки) лева, представляваща неплатена главница, дължима на основание Договор за заем № 5108/11.11.2021 г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на предявяване на иска в съда / 25.11.2024 година/ до пълното й изплащане; 3 349,91 (три хиляди триста четиридесет и девет лева и деветдесет и една стотинки) лева, представляваща неплатен остатък /от общ размер 4 794,30 лева/ от възнаградителна лихва, дължима за периода на действие на договора за заем от 11.11.2021 г. до 20.10.2024 г.; 5 507,63 (пет хиляди петстотин и седем лева и шестдесет и три стотинки), представляваща начислените и неплатени неустойки за забава, дължими на основание чл. 18. ал. I от Договора за заем, начислени върху размера на просрочените и неплатени вноски за главници, за период на забавата от 20.04.2022 г. до 18.11.2024 г. вкл.; 1 166,45 (хиляда сто шестдесет и шест лева и четиридесет и пет стотинки) лева, представляваща начислените и неплатени неустойки за забава по чл. 18. ал. 2 от Договора за заем, начислени върху размера на просрочените и неплатени вноски за договорни лихви, за период на забавата от 20.06.2022 г. до 18.11.2024 г. включително. Ищецът сочи банкова сметка на К.та IBAN: •••, банков код: UNCRBGSF, У. Б.. Претендира съдебни разноски. Прави доказателствени искания, представя писмени доказателства. Ищецът сочи, че К.та с наименование "В. К. К. НА Ч. З. С. - М. И." представлява кредитна К. - юридическо лице, учредена по Закона за кооперациите, създадена съгласно договореностите между правителството на Република България и Комисията на Европейския съюз чрез Меморандуми за разбирателство 9103 от 28.12.1995 г. и август 1998 г. и правилата за прилагане на Схема за земеделски капиталов фонд. Регистрирана е с решение на П.ски окръжен съд от 05.02.1996 г. по фирмено дело № 711/1996 г., пререгистрирана в Агенция по вписванията, Търговски регистър, с ЕИК № •••. Посочва, че съгласно § 12 от Закона за кредитните институции, кредитната К. осъществява дейността си като финансова институция по смисъла на този закон и по ред, установен от Министерския съвет с постановление № 343 от 30.12.2008 г. Кредитната К. осъществява дейност по предоставяне на кредити на членовете си със средства, които не са набрани чрез публично привличане на влогове или други възстановими средства. Тези обстоятелства са видни от устава на К.та, който е публично известен и е достъпен в досието на К.та в Търговския регистър на АВ и от приложеното удостоверение № BGKн 00237 на БНБ, както и от заповед БНБ-134260 от 27.11.2014 г. на подуправителя на БНБ. Твърди се в молбата, че на 28.10.2021 г. ответникът М. Н. О. посетил офиса на К.та в гр. П., ул. „Б." № 8, ет.1, където е бил запознат от председателя на К.та Р. Б. с условията, реда и начина за отпускане на заеми. В тази връзка бил съставен и подписан двустранен Стандартен формуляр за предоставяне на обща преддоговорна информация на член-кооператорите или заемоискателите за основните характеристики, рискове и разходи, свързани с предоставянето на заеми. Заемоискателят М. Н. О. подписал всяка от шестте страници на формуляра. Екземпляр от същия, заедно с проект на договора за заем и на погасителния план към него, е предаден лично и на ръка на ответника О. на дата 28.10.2021 г. В т. 12 от формуляра е посочено, че заемоискателят М. Н. О. разполага с 14 дни от получаването на формуляра, за да вземе решение за сключване на окончателен договор за заем. След като се е запознал с условията, реда и начина за отпускане на заеми и след като имал достатъчно време от 14 дни да помисли и вземе самостоятелно решение, на 10.11.2021 г. ответникът М. Н. О. подал молба за кредит с вх. № 248/10.11.2021 г. с искане за получаване на заем от К.та в размер на 10 500 евро за срок от 36 месеца. На 11.11.2021 г. положително становище за разрешаване на заема е изразил кредитният инспектор на К.та. На 11.11.2021 г. с М. Н. О., в качеството му на заемополучател е сключен договор за заем № 5108/11.11.2021 г. и е оформено кредитно досие под № 5108. Сочи, че съгласно чл. 1. ал.1 от договора за заем изрично на заемополучателя се предоставя заем в размер на 10 500 (десет хиляди и петстотин) европри условията и сроковете на договора, както и е съставен погасителен план в евро за връщане на заемната сума. С договор за поръчителство № 5108/11.11.2021 г., сключен между К.та и поръчителя А. Б. К., последният се е задължил да отговаря солидарно наред със заемополучателя за цялото задължение по заема пред К.та, като съгласно чл. 1 от договора за поръчителство изрично е уговорено, че "Поръчителят се задължава да отговаря солидарно, заедно с длъжника М. Н. О. пред кредитора за изпълнение на цялото задължение по договор за заем № 5108/11.11.2021 г., включително: главница, договорни лихви, наказателни лихви – неустойки, комисионни, такси и разноски по кредита, както и разходите по принудителното събиране на вземането, а също и за претърпените от кредитора вреди от неизпълнението." Заемополучателят М. Н. О. се възползвал от възможността, визирана в чл. 1, ал.З и в чл. 7, т. 2 от договора за заем, и с изрично свое писмено искане от 11.11.2021 г. поискал и му било разрешено валутният заем от евро да бъде усвоен в лева, а също така да внася погасителните вноски и да го обслужва в левовата му равностойност. В тази връзка е изготвен и левов погасителен план, съгласно който заемната сума - главницата е в размер на 20 536.22 лв. Сочи се, че съгласно чл. 4, ал. 1 от договора за заем, заемополучателят има задължение за такси във връзка със сключването и обслужването на заема, както следва: 1/ еднократна такса за управление на заема в размер на 2.3 % върху главницата - сумата 472.33 лв.: 2/ такса за проучване, разглеждане и произнасяне по молбата за заем - 15 лв.; 3/ встъпителна вноска - 10 лв. А в чл. 4, ал. 3 е предвидено задължение на заемополучателя да внесе вноска за дялов капитал за членството си в К.та в размер на 1400 лв. Твърди се, че посочените такси и дялов капитал са в общ размер 1897.33 лв., която сума със съгласието на заемополучателя, отразено в чл. 4, ал.2, е прихваната от отпуснатата заемна сума. На 11.11.2021 г. К.та превела от своя сметка в У. Б. по банковата сметка на заемополучателя М. Н. О., открита в Юробанк и Еф Джи България АД банков превод с номер на операцията № 352В1О02131500ЕР от 11.11.2021 г., в 14:17 часа остатъка от заемната сума в размер на 18 638.89 лева с основание изплатен заем 5108. По този начин кредиторът е изпълнил основното си задължение по договора за заем и е предал цялата заемна сума от 20536.22 лв. на заемополучателя М. Н. О.. Сочи, че съгласно чл. 5, ал. 1 от договора за заем заемополучателят М. Н. О. е следвало да погаси целия заем - главница и договорни лихви с крайна дата падеж на договора на 20.10.2024 г. В левовия погасителен план е посочена схемата за погасяване с общо 36 погасителни вноски за главници, от които първите пет са нулеви, шестата е в размер на 3000 лв. с падеж на 20.04.2022 г., следват три нулеви, а десетата е в размер на 3000 лв. с падеж на 20.08.2022 г. От 11-та до 17-та отново са нулеви, а 18-та е в размер на 3000 лв. с падеж на 20.04.2023 г. 19-та. 20-та и 21-ва са нулеви, а 22-та е в размер на 3000 лв. с падеж на 20.08.2023 г. От 23-та до 29-та са нулеви, а 30-та е в размер на 3000 лв. с падеж на 20.04.2024 г. От 31-ва до 35-та са нулеви, а 36-та е в размер на 5536.22 лв. с падеж на 20.10.2024 г. Посочените погасителни вноски за главницата обаче не са внесени по договорения начин и не е спазен левовия погасителен план от страна на заемополучателя М. Н. О., тъй като не са заплащани на падежа дължимите погасителни вноски за главници, а това е довело до начисляване на неустойки за забава на просрочените и неплатени главници. Твърди се в молбата, че по време на действие на договора за заем, заемополучателят М. Н. О. не е изпълнявал коректно погасителния план на заема, като до подаване на иска в съда по обслужване на заема са направени само 2 превода: на 16.02.2022 г. е получен по сметка на К.та превод на сумата 512 лв., с която са погасени: 7.41 лв. неустойки на неплатените вноски за договорни лихви и 504.59 лв. за просрочени вноски за договорни лихви. На 16.01.2023 г. е получен по сметка на К.та превод на сумата 2000 лв., с която са погасени: 258.81 лв. неустойки на неплатените вноски за договорни лихви; 801.38 лв. неустойки на неплатените вноски за главници и 939.81 лв. за просрочени вноски за договорни лихви. Средствата не са достигнали, за да се извършат погашения на главницата по заема. Твърди се, че доколкото няма постъпили никакви плащания на главницата по заема, заемополучателят М. Н. О. е изпаднал в забава за всички погасителни вноски за главница, както следва: от 20.04.2022 г. за шестата вноска за главница в размер на 3000 лв.: от 20.08.2022 г. за десетата вноска за главница в размер на 3000 лв.: от 20.04.2023 г. за осемнадесетата вноска за главница в размер на 3000 лв.: от 20.08.2023 г. за двадесет и втората вноска за главница в размер на 3000 лв.: от 20.04.2024 г. за тридесетата вноска за главница в размер на 3000 лв.: от 20.10.2024 г. за тридесет и шестата вноска за главница в размер на 5536.22 лв. С горепосоченото обосновава теза, че към крайната дата на падежа на договора 20.10.2024 г. и към датата на предявяване на иска в съда неплатената главница по договора за заем е в размер на 20 536.22 лв., която заемополучателят М. Н. О. и поръчителят А. Б. К. дължат солидарно на кредитора, която сума представлява неплатената главница по договора за заем № 5108/11.11.2021 г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на предявяване на иска в съда до пълното й изплащане. Ищецът сочи, че в чл. 3, ал. 1 от договора за заем е уговорено възнаграждение за кредитора с правно основание по чл. 240, ал. 2 от ЗЗД в размер на 13 % годишна лихва върху главницата 20 536.22 лева, която се дължи от датата на получаване на заемната сума до датата на връщане на заемната сума. Лихвите се начисляват на базата на 365 дни за 1 година, които са изчислени по метода на "простата падаща лихва". Твърди, че в случая, датата на усвояването на заемната сума е 11.11.2021 г., от която започват да се начисляват и се дължат договорни лихви по договора, които за периода на действие на договора за заем от 11.11.2021 г. до 20.10.2024 г. са общо в размер на 4 794.30 лева, която е залегнала в левовия погасителен план и е разпределена на 36 погасителни вноски с различни размери. Сочи, че съгласно чл. 3, ал. 2 от договора, лихвите се плащат на месечни погасителни вноски на всяко 20-то число на съответния месец по левов погасителен план към договора, в който подробно са описани размерът на погасителните вноски за лихви за периода на действие на договора. Твърди, че договорната лихва е изчислена като "проста падаща лихва", която се дължи само на неплатения остатък от главницата като едномесечният лихвопериод обхваща времето от 20-то число на месеца до 19-то число на следващия месец. Ищецът твърди, че не е платена в срок и е в забава вноската за договорни лихви с падеж 20.11.2021 г. за сумата 65.83 лв. Не е платена в срок и е в забава вноската за договорни лихви с падеж 20.12.2021 г. за сумата 219.43 лв. Не е платена в срок и е в забава вноската за договорни лихви с падеж 20.01.2022 г. за сумата 226.74 лв. На 16.02.2022 г. е получен по сметка на К.та превод на сумата 512 лв., с която са погасени: 7.41 лв. неустойки на неплатените вноски за договорни лихви: 65.83 лв. за просрочената вноска за договорни лихви с падеж 20.11.2021 г., 219.43 лв. за просрочената вноска за договорни лихви с падеж 20.12.2021 г., частично със сумата 219.33 лв. е погасена вноската с падеж 20.01.2022 г., като остава дължима и в забава от 20.01.2022 г. сумата 7,41 лв. от цитираната вноска. Не е платена в срок и е в забава вноската за договорни лихви с падеж 20.02.2022 г. за сумата 226.74 лв. Не е платена в срок и е в забава вноската за договорни лихви с падеж 20.03.2022 г. за сумата 204.80 лв. Не е платена в срок и е в забава вноската за договорни лихви с падеж 20.04.2022 г. за сумата 226.74 лв. Не е платена в срок и е в забава вноската за договорни лихви с падеж 20.05.2022 г. за сумата 187.37 лв. Не е платена в срок и е в забава вноската за договорни лихви с падеж 20.06.2022 г. за сумата 193.62 лв. Не е платена в срок и е в забава вноската за договорни лихви с падеж 20.07.2022 г. за сумата 187.37 лв. Не е платена в срок и е в забава вноската за договорни лихви с падеж 20.08.2022 г. за сумата 193,62 лв. Не е платена в срок и е в забава вноската за договорни лихви с падеж 20.09.2022 г. за сумата 160.50 лв. Не е платена в срок и е в забава вноската за договорни лихви с падеж 20.10.2022 г. за сумата 155.32 лв. Не е платена в срок и е в забава вноската за договорни лихви с падеж 20.11.2022 г. за сумата 160.50 лв. Не е платена в срок и е в забава вноската за договорни лихви с падеж 20.12.2022 г. за сумата 155.32 лв. На 16.01.2023 г. е получен по сметка на К.та превод на сумата 2000 лв., с която са погасени: 258.81 лв. неустойки на неплатените вноски за договорни лихви; 801.38 лв. неустойки на неплатените вноски за главници: 7.41 лв. остатъка от вноската за дог. лихви с падеж 20.01.2022 г.; 226.74 лв. от вноската за дог. лихви с падеж 20.02.2022 г., 204,80 лв. от вноската за дог. лихви с падеж 20.03.2022 г., 226,74 лв. от вноската за дог. лихви с падеж 20.04.2022 г., 187.37 лв. от вноската за дог. лихви с падеж 20.05.2022 г., частично с 86.75 лв. е погасена от вноската за дог. лихви с падеж 20.06.2022 г. в размер на 193.62 лв., като остава дължима от цитираната вноска сумата 106.87 лв. със забава от 20.06.2022 г. Не са платени и са в забави от съответните дати на падежите всички останали вноски за договорни лихви, както следва: с падеж 20.01.2023 г. За сумата 160,50 лв.; с падеж 20.02.2023 г. за сумата 160.50 лв.; с падеж 20.03.2023 г. за сумата 144.96 лв.; с падеж 20.04.2023 г. за сумата 160.50 лв.; с падеж 20.05.2023 г. за сумата 123.26 лв.; с падеж 20.06.2023 г. за сумата 127,37 лв.; с падеж 20.07.2023 г. за сумата 123,26 лв.; с падеж 20.08.2023 г. за сумата 127.37 лв.; с падеж 20.09.2023 г. за сумата 94.25 лв.; с падеж 20.10.2023 г. за сумата 91.21 лв.; с падеж 20.11.2023 г. за сумата 94.25 лв.; с падеж 20.12.2023 г. за сумата 91.21лв.; с падеж 20.01.2024 г. за сумата 94,25 лв.; с падеж 20.02.2024 г. за сумата 94.25 лв.; с падеж 20.03.2024 г. за сумата 88.17 лв.; с падеж 20.04.2024 г. за сумата 94.25 лв.; с падеж 20.05.2024 г. за сумата 59.15 лв.; с падеж 20.06.2024 г. за сумата 61.13 лв.; с падеж 20.07.2024 г. за сумата 59.15 лв.; с падеж 20.08.2024 г. за сумата 61.13 лв.; с падеж 20.09.2024 г. за сумата 61.13 лв.; с падеж 20.10.2024 г. за сумата 59.15 лв. Към крайния падеж на договора на 20.10.2024 г.. както и към момента на предявяване на иска в съда, неплатената договорна лихва по заема е в размер на 3349.91 лв. от общия размер на договорните лихви 4794.30 лв. Предвид на това заемополучателят М. Н. О. и поръчителят А. Б. К. солидарно дължат на ищеца остатъка от възнаграждението на кредитора - договорна лихва за периода на действие на договора за заем от 11.11.2021 г. до 20.10.2024 г. в размер на 3349.91 три хиляди триста четиридесет и девет лева и 91 стотинки) лева от общ размер на договорните лихви 4794.30 лв. Твърди се в исковата молба, че до крайната дата на падежа на договора 20.10.2024 г. няма плащания и погашения на главницата по заема, с оглед на което заемополучателят М. Н. О. е изпаднал в забава за всички погасителни вноски за главница, както следва: от 20.04.2022 г. за шестата вноска за главница в размер на 3000 лв.; от 20.08.2022 г. за десетата вноска за главница в размер на 3000 лв.; от 20.04.2023 г. за осемнадесетата вноска за главница в размер на 3000 лв.; от 20.08.2023 г. за двадесет и втората вноска за главница в размер на 3000 лв.; от 20.04.2024 г. за тридесетата вноска за главница в размер на 3000 лв.; от 20.10.2024 г. за тридесет и шестата вноска за главница в размер на 5 536.22 лв. В тази връзка към крайната дата на падежа на договора 20.10.2024 г. и към датата на предявяване на иска в съда неплатената и просрочена главница по договора за заем е в размер на 20 536.22 лв. Твърди, че заемополучателят М. Н. О. е във виновно нарушение на чл. 6. ал. 1 от договора за заем, според който: "заемополучателят“ извършва плащания на погасителни вноски по заема - за главници и за договорни лихви, съгласно погасителен план в евро, респ. в лева, неразделна част от този договор, на всяко 20-то число на месеца...", на чл. 8, т. 2 от договора за заем, според който "заемополучателят се задължава да погасява чрез редовни месечни вноски точно на всяко 20-то число от месеца задълженията си по погасителния план на заема относно дължимите главници и договорни лихви", на чл. 5, ал. 1, според който "заемополучателят се задължава да погаси заема - главницата, договорните лихви, дължимите разноски по договора, евентуално начислени неустойки за забава на неплатени вноски за главница и договорни лихви, съгласно сроковете за вноските в погасителния план с крайна дата - падеж на договора 20.10.2024 г." Сочи, че по време на действие на договора за заем заемополучателят М. Н. О. не е платил нито една погасителна вноска за главница. Извършени са само 2 погашения по заема, които също не са извършвани на 20-то число от месеца. Към крайната дата на договора има неплатени вноски за главници общо в размер на 20536.22 лв. Тяхното нарушаване води до пълно неизпълнение на договора за заем. В тази връзка счита, че е налице основание за ангажиране отговорността на заемополучателя по чл. 18. ал. 1 от договора за заем, според която: ...при частично или цялостно неплащане на погасителните вноски по главницата на заема и/или при просрочване и забава на погасителните вноски за главници, заемодателят начислява по партидата на заемополучателя. без предизвестие и без предупреждение, неустойки с правно основание по чл. 92 от ЗЗД в размер на 25 % /двадесет и пет процента/ годишна лихва върху дължините суми на неплатените/просрочените вноски за главници, начиная от датата на забавата на всяка една вноска с настъпил падеж до изплащането й, за което заемополучателят. съдлъжникът и поръчителите дават своето предварително съгласие и одобрение". Заемополучателят М. Н. О. е изпаднал в забава за всички погасителни вноски за главници. Затова на основание чл. 18, ал. 1 от договора за заем и във вр. с чл. 92 от ЗЗД за периода на забавата на всяка една вноска са начислени по партидата на заемополучателя неустойки за забава в размер на 25% годишна лихва върху просрочените и неплатени погасителни вноски за главници, както следва: за шестата вноска за главница в размер на 3000 лв. с падеж 20.04.2022 г., за периода на забавата от 20.04.2022 г. до 18.11.2024 г. вкл. е начислена и дължима сумата 1927.00 лв., която се получава по следната формула: 3000 лв. х 25% = 750 лв.: 365 дни = 2.05 лв. за 1 ден забава х 940 дни забава = 1927 лв.; за десетата вноска за главница в размер на 3000 лв. с падеж 20.08.2022 г. за периода на забавата от 20.08.2022 г. до 18.11.2024 г. вкл. е начислена и дължима сумата 1700.50 лв., която се получава по следната формула: 3000 лв. х 25% = 750 лв. : 365 дни = 2,05 лв. за 1 ден забава х 830 дни забава = 1700.50 лв.; за осемнадесетата вноска за главница в размер на 3000 лв. с падеж 20.04.2023 г. за периода на забавата от 20.04.2023 г. до 18.11.2024 г. вкл. е начислена и дължима сумата 1180,00 лв., която се получава по следната формула: 3000 лв. х 25% = 750 лв. : 365 дни = 2,05 лв. за 1 ден забава х 576 дни забава = 1180.00 лв.; за двадесет и втората вноска за главница в размер па 3000 лв. с падеж 20.08.2023 г. за периода на забавата от 20.08.2023 г. до 18.11.2024 г. вкл. е начислена и дължима сумата 955.30 лв., която се получава по следната формула: 3000 лв. х 25% = 750 лв. : 365 дни = 2.05 лв. за 1 ден забава х 466 дни забава = 955.30 лв.; за тридесетата вноска за главница в размер на 3000 лв. с падеж 20.04.2024 г. за периода на забавата от 20.04.2024 г. до 18.11.2024 г. вкл. е начислена и дължима сумата 432.51 лв., която се получава по следната формула: 3000 лв. х 25% = 750 лв.: 365 дни = 2.05 лв. за 1 ден забава х 211 дни забава = 432.51 лв.; за тридесет и шестата вноска за главница в размер на 5536.22 лв. с падеж 20.10.2024 г. за периода на забавата от 20.10.2024 г. до 18.11.2024 г. вкл. е начислена и дължима сумата 113.70 лв., която се получава по следната формула: 5536.22 лв. х 25% = 750 лв.: 365 дни = 3.79 лв. за I ден забава х 30 дни забава = 113.70 лв. Сочи, че начислените неустойки за периода на забавата от 20.04.2022 г. до 18.11.2024 г. включително са общо в размер на 6309.01 лв. Твърди, че на 16.01.2023 г. е получен по сметка на К.та превод на сумата 2 000 лв., с която са погасени други задължения по заема, както и сумата 801.38 лв. за неустойки на неплатените вноски за главници. Сочи, че към датата на предявяване на иска в съда дължимата и неплатена неустойка по чл. 18, ал. 1 от договора за заем, при условията на солидарна отговорност за двамата ответници, е в размер на 5 507.63 ( пет хиляди петстотин и седем лева и 63 стотинки) лева, представляваща начислените и неплатени неустойки върху размера на просрочените и неплатени вноски за главници за периода на забавата от 20.04.2022 г. до 18.11.2024 г. вкл. Ищецът сочи, че до крайната дата на падежа на договора 20.10.2024 г. не са платени и са в забава договорни лихви общо в размер на 3 349.91 лева. По този начин заемополучателят М. Н. О. е във виновно нарушение чл. 5, ал. 1, чл. 6, ал. 1, чл. 8, т. 2 от договора за заем. Тяхното нарушаване е довело до пълно неизпълнение на договора за заем, за което е налице основание да се ангажира отговорността му по чл. 18, ал. 2 от договора за заем „при частично или цялостно неплащане на погасителните вноски за договорни лихви по заема и/или при просрочване и забава на погасителните вноски за договорни лихви, заемодателят начислява по партидата на заемополучателя, без предизвестие и без предупреждение неустойки с правно основание по чл. 92 от ЗЗД в размер на 25 % /двадесет и пет процента годишна лихва върху дължимите суми на неплатените/просрочените вноски за договорни лихви, начиная от датата на забавата на всяка една вноска с настъпил падеж до изплащането й, за което заемополучателят, съдлъжникът и поръчителите дават своето предварително съгласие и одобрение". Твърди, че на основание чл. 18, ал. 1 от договора за заем и във вр. с чл. 92 от ЗЗД за периода на забавата от 20.11.2021 г. до 18.11.2024 г. са начислени по партидата на заемополучателя неустойки за забава в размер на 25% годишна лихва върху просрочените и неплатени погасителни вноски за договорни лихви, общо в размер на 1432.67 лв. Посочва, че по време на действие на договора има две плащания от ответника О., с които са погасени неустойки на договорни лихви на 16.02.22 г. за 7.41 лв. и на 16.01.2023 г. за 258.81 лв. Общо платените неустойки на договорни лихви е за 266.22 лв., която сума се отнася за периода от 20.11.2021 г. до 20.06.2022 г. Не е платена и е дължима сумата 1166.45 лв., начислена за периода на забавата от 20.06.2022 г. до 18.11.2024 г. вкл. Ищецът твърди, че към датата на предявяване на претенциите двамата ответници дължат при условията на солидарна отговорност сумата 1166.45 (хиляда сто шестдесет и шест лева и 45 ст.) лева, представляваща неустойка по чл. 18, ал. 2 от договора за заем във вр. чл. 92 ЗЗД, начислена върху размера на просрочените и неплатени вноски за договорни лихви за периода на забавата от 20.06.2022 г. до 18.11.2024 г. вкл. Твърди се, че до двамата ответници е отправена покана за доброволно плащане на цялото задължение по договора за заем, в срок от 3 дни от получаването й, по банковата сметка на К.та IBAN: •••. банков код: UNCRBGSF, У. Б., което към датата на предявяване на иска в съда включва: сумата 20 536.22 (двадесет хиляди петстотин тридесет и шест лева и 22 стотинки) лева, представляваща неплатената главница по договора за заем № 5108/11.11.2021 г., заедно със законната лихва върху главницата, считано от датата на предявяване на иска в съда до пълното й изплащане; сумата 3 349.91 (три хиляди триста четиридесет и девет лева и 91 стотинки) лева, представляваща остатъка от договорната лихва за периода на действие на договора за заем от 11.11.2021 г. до 20.10.2024 г., от общия размер на договорните лихви 4794.30 лв.; сумата 5507.63 ( пет хиляди петстотин и седем лева и 63 стотинки) лева, представляваща начислените и неплатени неустойки за забава по чл. 92 от ЗЗД и чл. 18. ал. 1 от договора за заем върху размера на просрочените и неплатени вноски за главници за периода на забавата от 20.04.2022 г. до 18.11.2024 г. вкл.; сумата 1 166.45 (хиляда сто шестдесет и шест лева и 45 ст.) лева, представляваща начислените и неплатени неустойки за забава по чл. 92 от ЗЗД и чл. 18, ал. 2 от договора за заем върху размера на просрочените и неплатени вноски за договорни лихви за периода на забавата от 20.06.2022 г. до 18.11.2024 г. вкл.; сумата 6 211.76 /шест хиляди двеста и единадесет лева и 76 ст.) лева, представляваща направените до този момент разноски по делото, от която 1225.76 лева платена ДТ на Районен съд - П. за четирите иска и 4986 лева с ДДС адвокатски хонорари по четирите предявени иска. С горното обосновава правния си интерес от предявяване на исковете. В законоустановения срок ответникът А. Б. К., действащ чрез процесуален представител - адвокат В.П., депозира писмен отговор, с който оспорва предявените искове като неоснователни и недоказани. Релевира възражения за наличие на неравноправни клаузите в процесния договор за заем. Твърди, че не става ясно от какво зависи волята на заемодателя да обяви кредита за предсрочно изискуем. Релевира възражение за преклузия по чл.147, ал.1 ЗЗД, считано от датата/падежа на всяка погасителна вноска. Релевира възражение за нищожност на клаузата за неустойка като противоречаща на добрите нрави и като неравноправна по чл.143, т.5 ЗЗП. С изложеното прави искане за отхвърляне на претенциите срещу А. К. като недоказани и неоснователни. Ответникът М. О. не изразява становище по предявените искове в срока по чл.131 ГПК. В съдебно заседание ищецът се представлява от договорен процесуален представител, който оспорва релевираните от ответната страна възражения и доводи за неоснователност на предявените искове. Поддържа предявените претенции, сочи доказателства, по същество на спора пледира за уважаване на претенциите като доказани и основателни, претендира съдебни разноски съгласно списък по чл.80 ГПК, представя писмена защита. Ответниците не се явяват в съдебно заседание, представляват се от адвокат В. П., която поддържа релевираните в писмения отговор на исковата молба възражения и доводи. По същество пледира за отхвърляне на исковете като недоказани и неоснователни. По делото са събрани представените писмени доказателства. Назначена е съдебно-счетоводна експертиза, вещото лице е изслушано в съдебно заседание, заключението е приобщено към доказателствата по делото. Съдът, след като прецени събраните по делото доказателства - поотделно и в тяхната съвкупност, намира за безспорно установено от фактическа страна следното: Страните не спорят, а събраните писмени доказателства установиха по несъмнен начин по делото, че ответникът М. Н. О. е подал молба с вх. № 248/10.11.2021 година до ищцовата К., с която е поискал отпускане на заем в размер на 10 500 евро, за срок от 36 месеца. В молбата е посочен като поръчител А. Б. К., който е подписал молбата. По молбата е взето становище от кредитния инспектор на ищцовата К. ВККЧЗС „М. И.“ – Р. Г., според което кредитоискателят М. О. е нов член на К.та, не е ползвал кредити и няма кредитна история. Съгласно становището исканият заем отговаря на всички реквизити на кредитен продукт „Пари навреме“, взето е становище за разрешаване на кредита и неговото обезпечаване със запис на заповед и един поръчител. По делото не е спорно, че е сключен договор за заем № 5108/11.11.2021 година между ищцовата К. като заемодател, М. Н. О. като заемополучател, по който А. Б. К. е поръчител. С Договора ищцовата К. се е задължила да предостави в заем сумата от 10 500 евро с падеж за връщане 20.10.2024 година, с предназначение – Пари навреме -зеленчуци, срещу задължението за връщане на заема, ведно с възнаградителна лихва от 13% на годишна база, начислявана на 20-то число на всеки месец върху остатъка от дължимата главница по заема. Страните уговорили задължение за заемополучателя за еднократна такса управление от 2,3 % върху размера на главницата или сумата от 472,33 лева, такса за проучване, разглеждане и произнасяне по молбата за заема от 15 лева. Страните уговорили при сключване на договора задължение за заемополучателя да направи вноска за дялов капитал 1 400 лева, за която е дал съгласие да бъде прихваната срещу задължения по заема. Страните уговорили връщане на заема чрез заплащане на 36 месечни погасителни вноски, включваща главница и лихва, в размер и с падеж съгласно погасителен план, подписан от страните и представляващ неразделна част от договора. Съгласно чл.18 от договора страните уговорили задължение за заемополучателя за неустойка за забава, без предизвестие и без предупреждение, в размер на 25 % при забавено плащане на вноските за главница, върху дължимата сума на неплатена /просрочена вноска за главница до изплащането й, както и неустойка за забава от 25 % при забавен оплащане на вноската за лихва върху дължимата сума на неплатената /просрочена вноска за лихва до изплащането й. За обезпечаване на заема страните уговорили предоставяне на поръчителство от страна на поръчителя А. Б. К.. Договорът е подписан и от двамата ответници – от М. О. като заемополучателя, от А. К. в качеството на поръчител. Не е спорно, а събраните доказателства установиха непротиворечиво, че на 11.11.2021 година между ищцовата К. и поръчителя К. е подписан Договор за поръчителство № 5108 ВККЧЗС „М. И.“, съгласно който поръчителят се е съгласил да отговаря солидарно за задълженията на заемополучателя М. О. по договор за заем № 5108/11.11.2021 година. Не се спори, а събраните писмени доказателства установиха, че съгласно Ппогасителен план заемополучателя следва да погаси задълженията си към ищцовата К. чрез заплащане на 36 погасителни вноски. По искане на М. О. от 11.11.2021 година е разрешено връщане на заема в лева, в която е връзка е подписан погасителен план, в който дългът е превалутиран от евро в лева по фиксинга на БНБ, при което главницата възлиза на 20 536,22 лева. Според погасителния план в периода 20.11.2021 година – 20.10.2024 г., на 20-то число всеки месец се начислява договорна лихва, като общият й размер за целия период е 4 794,30 лева /съгласно погаситеиния план/. По делото не се спори, а събрани писмени доказателства установиха, че на 11.11.2021 година К.та е превела по банковата сметка на заемополучателя сумата от 18 638,89 лева. Съгласно приобщената към доказателствената съвкупност съдебносчетоводна експертиза, която съдът изцяло кредитира с доверие като компетентна, обективна, необорена от останалите доказателства по делото и неоспорена от страните, от уговорения между ищеца и първия ответник заем по посочена от последния банкова сметка е преведена сумата от 18 638, 89 лева след приспадане на сумата от 1 400 лева вноска дялов капитал, 10 лева удържана встъпителна вноска дължима за встъпване в членство в К.та, 15 лева еднократна такса за проучване, разглеждане и произнасяне по молбата за отпускане на заема, 472,33 лева еднократна такса управление на заема 2,3 % върху главницата. Вещото лице сочи, че към датата на изготвяне на заключението 09.06.2025 година няма данни за извършени плащания по процесния договор за заем, в изпълнение на задълженията на заемополучателя О. по процесния договора. В тази връзка вещото лице заключава, че към посочената дата общият размер дължима и непогасена чрез изпълнение главница е 20 536,22 лева. Относно възнаградителната лихва вещото лице сочи, че по време на действие на договора са извършени плащания в общ размер 1 444,39 лева, като неплатената към крайния падеж на договора /20.10.2024 г/ възнаградителна лихва е в размер на 3 349,91 лева. Относно неустойката, начислена и претендирана от заемодателя за забава на главницата, вещото лице сочи, че за периода на забава – 20.04.2022 година /падеж на първата погасителна вноска по главницата/ до 19.11.2024 година / неустойката е в размер на 6 309,01 лева. Сочи, че на 16.01.2023 г. е извършено плащане на задължения на заемополучателя по договора, с която частично в размер на 801,38 лева е погасена начислената от заемодателя неустойка. Вещото лице сочи, че към датата на предявяване на иска /25.11.2024 година/ размера на дължимата и непогасена чрез изпълнение наустойка за забава на главницата е в 5 507,63 лева. Относно неустойката, претендирана от заемодателя за забава на договорната лихва, вещото лице сочи, че такава е начислена при съобразяване на договореностите между страните, в общ размер 1 432,67 лева за период на забава 20.06.2022 година -18.11.2024 г. включително, с компоненти подробно описани по размер и падеж в таблица на стр. 6 и 7 от заключението. По време на действие на договора са извършени две плащания – на 16.02.222 г. в размер на 7,41 лева и на 16.01.2023 г. в размер на 258,81 лева. В тази връзка вещото лице сочи, че към датата на предявяване на иска дължимата и непогасена чрез изпълнение неустойка за забава на договорната лихва е в размер на 1 166,45 лева. При така установеното от фактическа страна съдът прави следните правни изводи: Съгласно чл.240 ЗЗД с договора за заем заемодателят предава в собственост на заемателя пари или други заместими вещи, а заемателят се задължава да върне заетата сума или вещи от същия вид, количество и качество. Договорът е реален и се счита за сключен от момента на предаване на уговорената заемна сума, а не от постигане на съгласието на страните. На основание чл.63, ал.1 от ЗЗД всяка от страните по договора трябва да изпълнява задълженията си по него точно и добросъвестно. При неизпълнение на договорно задължение на основание чл.79, ал.1, пр.1 ЗЗД изправната страна може да иска изпълнение ведно с обезщетение за забавата. В случая безспорно се установи наличието на валидно заемно облигационно правоотношение между ищеца и ответника О., по силата на което първият като заемодател е предал на втория – заемополучател паричен заем в размер на 10 500 евро с левова равностойност 20 536,22 лева, по който договор солидарно се е задължил за задълженията на заемополучателя ответникът К.. Безспорно се доказа качеството на ищеца на изправна страна по сделката, както и неизпълнение на задълженията на заемателя – ответника О., да върне процесната заемна сума, както и да заплати уговорената договорна лихва, в уговорения срок - 20.10.2024 година. Относно оплакванията за недействителност на процесния договор за заем поради нарушения на императиви, предписани в Закона за потребителския кредит: Съгласно чл.4, ал.13 от ЗПК разпоредбите на този закон не се прилагат за договори за кредит, предоставяни от взамиоспомагателни каси и кооперации на техните членове, без лихва или при лихва, по-ниска от преобладаващата на пазара. В казуса е несъмнено, че ищовата К. е небанкова финансова институция съгласно § 12 от ПЗР на ЗКИ, като по делото е представено и нарочно удостоверение № BGK 0237, издадено от БНБ. Съгласно § 12 от ПЗР на ЗКИ взаимоспомагателните каси, създадени по Схемата за земеделски капиталов фонд съгласно сключени Договори между правителството на Република България и Европейската комисия за усвояване на предоставени безвъзмездно финансови средства, продължават дейността си като финансови институции по смисъла на закона /ЗКИ/ и по ред, установен от МС. Редът за предоставяне на кредити от тези финансови институции е регламентиран с ПМС № 343/30.12.2008 г., обн. ДВ бр. 4/16.01.2009 г. Предоставеният от К.та заем по договора от 11.11.2021 година е с възнаградителна лихва в размер на 13 %, която е по-ниска от преобладаващата на пазара – няма спор между страните по този въпрос в производството. Няма спор и относно качеството на ответника О. като член –кооператор в ищцовата К.. Предвид на изложеното съдът счита, че процесният договор за заем е сключен между ищцовата К. и първия ответник като член –кооператор, при лихва, по-ниска от преобладаващата на пазара, поради което разпоредбите на ЗПК не намират приложение по аргумент на чл.4, ал.13 ЗПК. Следва да се посочи, че изискванията на ЗПК намират приложение само за договорите за кредити, сключени с потребители, а потребител е всяко физическо лице, което придобива стоки или ползва услуги, които не са предназначени за извършване на търговска или професионална дейност, както и всяко физическо лице, което като страна по договора действа извън рамките на своята търговска или професионална дейност /§ 13, т.1 ЗЗП/. По делото се установи несъмнено, че при сключване на процесния договор за заем ответникът О. е действал като физическо лице – земеделски производител, същият е бил член –кооператор и като такъв му е бил предоставен заема от ищцовата К.. Предвид на горното съдът намира за неоснователни възраженията на ответната страна за недействителност на процесния договор за заем поради нарушение на императивни разпоредби на ЗПК, тъй като последният е неприложим в казуса. Не са налице и релевираните доводи за недействителност на клаузата за договорна лихва. В случая не е налице потребителска защита, поради което разпоредбите на чл.143 от ЗЗП не намират приложение. Не се установява нарушаване на добрите нрави, на изискванията за добросъвестност и значително неравновесие между правата и и задълженията на страните във връзка с конкретно посочените в договора хипотези за промяна от заемодателя /едностранно, без предизвестие, без предупреждение и анекс/ на договорения лихвен процент. Тези хипотези са уредени в чл.3, ал.3 от договора за заем и представляват обективни обстоятелства /настъпването на инфлационни процеси над 10% , отпадане на валутния борд, обезценяване на еврото с повече то 10% на годишна база, настъпване на конкретно посочени форсмажорни обстоятелства/, които стоят извън контрола на заемодателя и са относими към промяната н алихвения процент. Предвиден е и начинът на изменение на лихвения процент като същият се увеличава със съответен на промените процент. Същевременно по делото не се твърди и не се установява лихвеният процент от 13 % по договора да е увеличен, първоначално уговореният е продължил да се прилага по договора. Следователно, по договора не се установява недействителност на клаузата за договорна лихва, която е валидно договорена в размер на 13 % върху главницата и същата не е променяна. По отношение на клаузите за неустойка, установени в чл.18, ал.1 и ал.2 от договора за заем, също се установи, че са действителни и не са уговорени в противоречие с добрите нрави. Неустойките са договорени с оглед санкциониране на заемополучателя за виновното неизпълнение на договорното задължение в установения за това срок, като размерът на същите не е прекомерен. С оглед на изложеното съдът намира, че процесният договор за заем е действителен и като такъв е породил облигационните си последици. Несъмнено се установи по делото, че ищцовата К. е изпълнила поетото с договора задължение като е предала на заемополучателя сумата, предмет на процесния договор за заем. Установи се по несъмнен начин, че към датата на сезиране на съда с претенциите е изтекъл крайният падеж на договора - 20.10.2024 г., респективно падежът за изпълнение на задълженията на заемополучателя по договора за заем, които не са платени доброволно. Предявените искове от кредитора срещу заемополучателя и поръчителя са в шестмесечния срок по чл.147, ал.1 от ЗЗД, поради което е несъстоятелно възражението за изтекъл срок по чл.147, ал.1 ЗЗД. Съгласно неоспореното по делото съдебно-счетоводно заключение, което съдът изцяло кредитира с доверие като компететно, обективно и необорено от останалите събрани по делото доказателства, дължимата главница по договора за заем е в размер на 20 536, 22 лева, поради което искът за същата сума е доказан по основание и размер и като такъв следва да се уважи ведно със законната лихва, считано от датата на подаване на исковата молба в съда 25.11.2024 година до окончателното изпълнение на задължението. Според заключението на ССЕ, просрочената неплатена възнаградителна лихва е в размер на 3 349,91 лева, поради което искът е доказан и основателен и като такъв следва да се уважи изцяло. Установи се непротиворечиво по делото, че заемополучателят е допуснал просрочия в плащането на вноските, както и след настъпването на окончателния падеж, поради което е в забава и при наличие на предвиденото в договора основание му е начислявана неустойка за просрочена главница и за просрочени договорни лихви. Съгласно заключението дължимата и непогасена неустойка за просрочена главница е в размер на 5 507,63 лева, а дължимата и непогасена чрез изпълнение неустойка за просрочена възнаградителна лихва е в размер на 1 166,45 лева, поради което претенциите са доказани по основание и размер, и следва да бъдат уважени като такива изцяло. Поради изложеното съдът счита, че е налице основание за ангажиране солидарната отговорност на ответниците – първият в качеството на заемополучател в процесното заемно облигационно правоотношение, а вторият като поръчител в процесното облигационно правоотношение, възникнало на основание процесния договор за поръчителство за сумите както следва: 20 536,22 (двадесет хиляди петстотин тридесет и шест лева и двадесет и две стотинки) лева, представляваща неплатена главница, дължима на основание Договор за заем № 5108/11.11.2021 г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на предявяване на иска в съда / 25.11.2024 година/ до пълното й изплащане; 3 349,91 (три хиляди триста четиридесет и девет лева и деветдесет и една стотинки) лева, представляваща неплатен остатък /от общ размер 4 794,30 лева/ от възнаградителна лихва, дължима за периода на действие на договора за заем от 11.11.2021 г. до 20.10.2024 г.; 5 507,63 (пет хиляди петстотин и седем лева и шестдесет и три стотинки), представляваща начислените и неплатени неустойки за забава, дължими на основание чл. 18. ал. I от Договора за заем, начислени върху размера на просрочените и неплатени вноски за главници, за период на забавата от 20.04.2022 г. до 18.11.2024 г. включително; 1 166,45 (хиляда сто шестдесет и шест лева и четиридесет и пет стотинки) лева, представляваща начислените и неплатени неустойки за забава по чл. 18. ал. 2 от Договора за заем, начислени върху размера на просрочените и неплатени вноски за договорни лихви, за период на забавата от 20.06.2022 г. до 18.11.2024 г. включително. С оглед изхода на спора и на основание чл.78, ал.1 от ГПК ответниците следва да бъдат осъдени да заплатят на ищеца сторените от последния, доказани съдебни разноски в общ размер 3 431,67 евро от които : 626,72 евро заплатена държавна такса, 2 549,30 евро заплатено адвокатско възнаграждение и 255,65 евро заплатено възнаграждение на вещото лице. В тази връзка всеки от ответниците следва да заплати на ищеца половината от сторените от последния разноски, а именно сумата от 1 715,84 евро. Водим от горното, съдът