Чл. 2 ЗКИ
Закон за кредитните институции
Глава първаin forcecited by 358 decisions
Банка (кредитна институция) е:
юридическо лице, което извършва публично привличане на влогове или други възстановими средства и предоставя кредити или друго финансиране за своя сметка и на собствен риск, или
юридическо лице, което извършва някоя от дейностите почл. 6, ал. 2, т. 3 и 6 от Закона за пазарите на финансови инструменти, което не е дилър на стоки или квоти за емисии, предприятие за колективно инвестиране, застраховател или презастраховател, и отговаря на някое от следните условия:
общата стойност на консолидираните активи на дружеството е равна или надхвърля 30 000 000 000 евро;
общата стойност на активите на дружеството е по-малка от 30 000 000 000 евро и същото е част от група, в която общата стойност на консолидираните активи на всички дружества от групата, които индивидуално имат обща стойност на активите по-малко от 30 000 000 000 евро и които извършват някоя от дейностите почл. 6, ал. 2, т. 3 и 6 от Закона за пазарите на финансови инструменти, е равна или надхвърля 30 000 000 000 евро, или
общата стойност на активите на дружеството е по-малка от 30 000 000 000 евро и същото е част от група, в която общата стойност на консолидираните активи на всички дружества от групата, извършващи някоя от дейностите почл. 6, ал. 2, т. 3 и 6 от Закона за пазарите на финансови инструменти, е равна или надхвърля 30 000 000 000 евро - ако консолидиращият надзорен орган, след консултация с надзорната колегия, приеме такова решение с оглед на потенциалната опасност от заобикаляне на изискванията на закона и потенциалните рискове за финансовата стабилност на Европейския съюз.
Банката по ал. 1, т. 1 може да извършва и следните дейности, ако са включени в нейния лиценз:
извършване на платежни услуги по смисъла наЗакона за платежните услуги и платежните системи;
издаване и администриране на други средства за плащане (пътнически чекове и кредитни писма), доколкото тази дейност не е обхваната от т. 1;
приемане на ценности на депозит;
дейност като депозитарна или попечителска институция;
(отм.)
финансов лизинг;
гаранционни сделки;
търгуване за собствена сметка или за сметка на клиенти с чуждестранна валута и благородни метали с изключение на деривативни финансови инструменти върху чуждестранна валута и благородни метали;
предоставяне на услуги и/или извършване на дейности почл. 6, ал. 2 и 3 от Закона за пазарите на финансови инструменти;
парично брокерство;
придобиване на вземания по кредити и друга форма на финансиране (факторинг, форфетинг и други);
издаване на електронни пари, включително на токени за електронни пари, съгласно определението вчл. 3, параграф 1, т. 7 от Регламент (ЕС) 2023/1114;
придобиване и управление на дялови участия;
отдаване под наем на сейфове;
събиране, предоставяне на информация и референции относно кредитоспособността на клиенти;
дейност като доставчик на услуги за колективно финансиране по смисъла наРегламент (ЕС) 2020/1503на Европейския парламент и на Съвета от 7 октомври 2020 г. относно европейските доставчици на услуги за колективно финансиране на предприятията и за изменение наРегламент (ЕС) 2017/1129и наДиректива (ЕС) 2019/1937(ОВ, L 347/1 от 20 октомври 2020 г.), наричан по-нататък "Регламент (ЕС) 2020/1503";
включително на токени за електронни пари, съгласно определението вчл. 3, параграф 1, т. 7 от Регламент (ЕС) 2023/1114;
предоставяне на услуги за криптоактиви съгласно определението вчл. 3, параграф 1, т. 16 от Регламент (ЕС) 2023/1114;
други подобни дейности, определени с наредба на БНБ.
Придобиването, регистрирането, сетълментът, изплащането и търговията с държавни ценни книжа се извършват при условията и по реда наЗакона за държавния дълг. Търговията с държавни ценни книжа, осъществявана на регулирани пазари на финансови инструменти и на многостранни системи за търговия, се извършва по реда наЗакона за пазарите на финансови инструменти.
Банката не може да извършва по занятие други дейности извън посочените в ал. 1 и 2, освен когато това е необходимо във връзка с осъществяването на дейността и или в процеса на събиране на вземанията си по предоставени кредити. Банката може да създава или да придобива дружества за извършване на спомагателни услуги.
Публично привличане на влогове или други възстановими средства, както и услугите по ал. 2, т. 3 и 4 може да извършва само:
лице, което е получило лиценз за банка по ал. 1, т. 1;
банка със седалище в трета държава, която е получила лиценз от БНБ да осъществява дейност в Република България чрез клон;
банка, получила разрешение за извършване на банкова дейност от компетентните органи на държава членка, която предоставя директно или чрез клон услуги на територията на Република България.
Банките, които имат право да извършват дейност по ал. 2, т. 9, могат да оферират пряко за сметка на клиенти в търгове за двудневен спот при условията и по реда на Делегиран регламент (ЕС) 2023/2830 на Комисията от 17 октомври 2023 г. за допълване на Директива 2003/87/ЕО на Европейския парламент и на Съвета чрез определяне на правила относно графика, управлението и други аспекти на търга на квоти за емисии на парникови газове (OВ, L 2023/2830 от 20 декември 2023 г.), наричан по-нататък „Делегиран регламент (ЕС) 2023/2830“, след разрешение от БНБ съгласно член 50, параграф 5 от същия регламент. Условията и редът за издаване на разрешението, необходимите документи за издаването му, както и основанията за отказ се определят с наредба на БНБ.
Банка по ал. 1, т. 2 може да извършва и другите дейности по ал. 2, т. 9, ако са включени в нейния лиценз.
Кредитна институция може да извършва дейност като доставчик на паневропейски персонален пенсионен продукт (ПЕПП) почл. 6, параграф 1, буква "а" от Регламент (ЕС) 2019/1238при спазване на изискванията на същия регламент, актовете по прилагането му иглава двадесет и осма "а" от Кодекса за социално осигуряване.
За целите на ал. 1, т. 2, букви "б" и "в", когато дружеството е част от група от трета държава, общата стойност на активите на всеки клон на групата от трета държава, лицензирани да осъществяват дейност в държава членка, се включва в комбинираната обща стойност на активите на всички дружества от групата.
Разпоредбите на чл. 28н, ал. 4 – 8,чл. 32,чл. 45 - 46,чл. 51 - 61,чл. 62,чл. 68 и чл. 126 - 130не се прилагат за банките по ал. 1, т. 2.