Чл. 50

Член 50 Адресати Адресати на настоящата директива са държавите членки. Съставено в Страсбург на 18 октомври 2023 година.

За Европейския парламент

Председател

R. METSOLA

За Съвета

Председател

J. M. ALBARES BUENO

(1) OВ С 105, 4.3.2022 г., стр. 92.

(2) Позиция на Европейския парламент от 12 септември 2023 г. (все още непубликувана в Официален вестник) и решение на Съвета от 9 октомври 2023 г.

(3) Директива 2008/48/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 23 април 2008 г. относно договорите за потребителски кредити и за отмяна на Директива 87/102/ЕИО на Съвета (ОВ L 133, 22.5.2008 г., стр. 66).

(4) Директива 2002/65/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 23 септември 2002 г. относно дистанционна търговия на потребителски финансови услуги и за изменение на Директива 90/619/ЕИО на Съвета и на Директиви 97/7/ЕО и 98/27/ЕО (ОВ L 271, 9.10.2002 г., стр. 16).

(5) Регламент (ЕС) 2015/751 на Европейския парламент и на Съвета от 29 април 2015 г. относно обменните такси за платежни операции, свързани с карти (OB L 123, 19.5.2015 г., стр. 1).

(6) Директива 2014/17/ЕС на Европейския парламент и на Съвета от 4 февруари 2014 г. относно договорите за кредити за жилищни недвижими имоти за потребители и за изменение на директиви 2008/48/ЕО и 2013/36/ЕС и Регламент (ЕС) № 1093/2010 (ОВ L 60, 28.2.2014 г., стр. 34).

(7) Регламент (ЕС) 2016/679 на Европейския парламент и на Съвета от 27 април 2016 г. относно защитата на физическите лица във връзка с обработването на лични данни и относно свободното движение на такива данни и за отмяна на Директива 95/46/ЕО (Общ регламент относно защитата на данните) (ОВ L 119, 4.5.2016 г., стр. 1).

(8) Директива 2005/29/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 11 май 2005 г. относно нелоялни търговски практики от страна на търговци към потребители на вътрешния пазар и изменение на Директива 84/450/ЕИО на Съвета, Директиви 97/7/ЕО, 98/27/ЕО и 2002/65/ЕО на Европейския парламент и на Съвета, и Регламент (ЕО) № 2006/2004 на Европейския парламент и на Съвета („Директива за нелоялни търговски практики“) (ОВ L 149, 11.6.2005 г., стр. 22).

(9) Директива 93/13/ЕИО на Съвета от 5 април 1993 г. относно неравноправните клаузи в потребителските договори (ОВ L 95, 21.4.1993 г., стр. 29).

(10) Директива (ЕС) 2019/882 на Европейския парламент и на Съвета от 17 април 2019 г. за изискванията за достъпност на продукти и услуги (OB L 151, 7.6.2019 г., стр. 70).

(11) Директива 2011/83/ЕС на Европейския парламент и на Съвета от 25 октомври 2011 г. относно правата на потребителите, за изменение на Директива 93/13/ЕИО на Съвета и Директива 1999/44/ЕО на Европейския парламент и на Съвета и за отмяна на Директива 85/577/ЕИО на Съвета и Директива 97/7/ЕО на Европейския парламент и на Съвета (ОВ L 304, 22.11.2011 г., стр. 64).

(12) Директива 2013/36/ЕС на Европейския парламент и на Съвета от 26 юни 2013 г. относно достъпа до осъществяването на дейност от кредитните институции и относно пруденциалния надзор върху кредитните институции, за изменение на Директива 2002/87/ЕО и за отмяна на директиви 2006/48/ЕО и 2006/49/ЕО (ОВ L 176, 27.6.2013 г., стр. 338).

(13) Решение на Съда на ЕС от 11 септември 2019 г., Lexitor, C-383/18, ECLI:EU:C:2019:702.

(14) Регламент (ЕС) № 575/2013 на Европейския парламент и на Съвета от 26 юни 2013 г. относно пруденциалните изисквания за кредитните институции и инвестиционните посредници и за изменение на Регламент (ЕС) № 648/2012 (ОВ L 176, 27.6.2013 г., стp. 1).

(15) Директива (ЕС) 2015/2366 на Европейския парламент и на Съвета от 25 ноември 2015 г. за платежните услуги във вътрешния пазар, за изменение на директиви 2002/65/ЕО, 2009/110/ЕО и 2013/36/ЕС и Регламент (ЕС) № 1093/2010 и за отмяна на Директива 2007/64/ЕО (ОВ L 337, 23.12.2015 г., стр. 35).

(16) Директива 2009/110/ЕО на Европейския парламент и на Съвета от 16 септември 2009 г. относно предприемането, упражняването и пруденциалния надзор на дейността на институциите за електронни пари и за изменение на директиви 2005/60/ЕО и 2006/48/ЕО, и за отмяна на Директива 2000/46/ЕО (ОВ L 267, 10.10.2009 г., стр. 7).

(17) Препоръка 2003/361/EО на Комисията от 6 май 2003 г. относно определението за микро-, малки и средни предприятия (ОВ L 124, 20.5.2003 г., стр. 36).

(18) Директива 2013/11/ЕС на Европейския парламент и на Съвета от 21 май 2013 г. за алтернативно решаване на потребителски спорове и за изменение на Регламент (ЕО) № 2006/2004 и Директива 2009/22/ЕО (Директива за АРС за потребители) (ОВ L 165, 18.6.2013 г., стр. 63).

(19) Регламент (ЕС) 2017/2394 на Европейския парламент и на Съвета от 12 декември 2017 г. относно сътрудничеството между националните органи, отговорни за прилагането на законодателството за защита на потребителите, и за отмяна на Регламент (ЕО) № 2006/2004 (ОВ L 345, 27.12.2017 г., стр. 1).

(20) Регламент (ЕС) 2020/1503 на Европейския парламент и на Съвета от 7 октомври 2020 г. относно европейските доставчици на услуги за колективно финансиране на предприятията и за изменение на Регламент (ЕС) 2017/1129 и на Директива (ЕС) 2019/1937 (ОВ L 347, 20.10.2020 г., стр. 1).

(21) ОВ L 123, 12.5.2016 г., стр. 1.

(22) OВ C 369, 17.12.2011 г., стр. 14.

(23) Регламент (ЕС) 2018/1725 на Европейския парламент и на Съвета от 23 октомври 2018 г. относно защитата на физическите лица във връзка с обработването на лични данни от институциите, органите, службите и агенциите на Съюза и относно свободното движение на такива данни и за отмяна на Регламент (ЕО) № 45/2001 и Решение № 1247/2002/ЕО (ОВ L 295, 21.11.2018 г., стp. 39).

(24) OВ C 403, 6.10.2021 г., стр. 5.

(25) Директива 2014/65/ЕС на Европейския парламент и на Съвета от 15 май 2014 г. относно пазарите на финансови инструменти и за изменение на Директива 2002/92/ЕО и на Директива 2011/61/ЕС (ОВ L 173, 12.6.2014 г., стр. 349).

(26) Директива (ЕС) 2015/1535 на Европейския парламент и на Съвета от 9 септември 2015 г. установяваща процедура за предоставянето на информация в сферата на техническите регламенти и правила относно услугите на информационното общество (ОВ L 241, 17.9.2015 г., стр. 1).

(27) Директива (ЕС) 2021/2167 на Европейския парламент и на Съвета от 24 ноември 2021 г. относно лицата, обслужващи кредити, и купувачите на кредити и за изменение на директиви 2008/48/ЕО и 2014/17/ЕС (OВ L 438, 8.12.2021 г., стр. 1).

(28) Регламент (ЕС) 2016/1011 на Европейския парламент и на Съвета от 8 юни 2016 г. относно индекси, използвани като бенчмаркове за целите на финансови инструменти и финансови договори или за измерване на резултатите на инвестиционни фондове, и за изменение на директиви 2008/48/ЕО и 2014/17/ЕС и на Регламент (ЕС) № 596/2014 (ОВ L 171, 29.6.2016 г., стр. 1).

(29) Регламент (ЕС) № 1093/2010 на Европейския парламент и на Съвета от 24 ноември 2010 г. за създаване на Европейски надзорен орган (Европейски банков орган), за изменение на Решение № 716/2009/ЕО и за отмяна на Решение 2009/78/ЕО на Комисията (ОВ L 331, 15.12.2010 г., стp. 12).

ПРИЛОЖЕНИЕ I

СТАНДАРТНА ЕВРОПЕЙСКА ИНФОРМАЦИЯ ОТНОСНО ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ (1)

Основна информация

Част I [Винаги на първата страница на формуляра]:

Кредитор Когато е приложимо Кредитен посредник [Идентификационни данни] [Идентификационни данни] Общ размер на кредита

Това означава горната граница или общата сума, предоставена по договора за кредит.

Срок на договора за кредит

Лихвен процент по кредита или, когато е приложимо, различни лихвени проценти, приложими към договора за кредит [ % — фиксиран или — променлив, — периоди] Годишен процент на разходите (ГПР)

Това е общата стойност на разходите, изразена като годишен процент от общия размер на кредита.

ГПР помага при съпоставянето на различните предложения за сключване на договор.

Общата сума, която ще трябва да заплатите

Това е размерът на заетата главница заедно с лихвите и възможните разходи, свързани с Вашия кредит.

[Сума на общия размер на кредита и на общите разходи по кредита за потребителя] Когато е приложимо Кредитът се отпуска под формата на отложено плащане за конкретни стоки или конкретни услуги или е обвързан с доставката на конкретни стоки или с предоставянето на конкретни услуги Наименование на стоката/услугата Цена

Разходи в случай на забавени плащания Ще Ви бъдат начислени [… (приложим лихвен процент по кредита, механизъм за регулирането му и, когато е приложимо, лихви за просрочие)] за забавени плащания.

Част II [Ако следните елементи не могат да се поместят, така че да са ясно видими, на една страница, те се поместват в първата част на формуляра на втората страница]:

Погасителни вноски и, ако е уместно, ред за тяхното разпределение Трябва да заплатите следното: [Размер, брой и честота на плащанията, които ще се извършват от потребителя] Лихвите и/или разходите се заплащат по следния начин: Предупреждение за последиците от пропуснати или забавени плащания

Пропускането или забавянето на плащания може да има сериозни последствия за Вас (например принудителна продажба) и да затрудни получаването на кредит в бъдеще.

Право на отказ

Имате право да се откажете от договора за кредит в срок от 14 календарни дни.

Да/Не Предсрочно погасяване

Имате право на частично или пълно предсрочно погасяване на кредита по всяко време.

Когато е приложимо Кредиторът има право на обезщетение в случай на предсрочно погасяване. Да/Не Кредитор Физически адрес Телефонен номер Имейл Уебадрес (*1)

Когато е приложимо Кредитен посредник Физически адрес Телефонен номер Имейл Уебадрес (*1)

Допълнителна информация относно договора за кредит

1. Описание на основните характеристики на кредитния продукт

Вид на кредита

Условия за усвояване

Това означава как и кога ще получите парите.

Когато е приложимо Други механизми за усвояване за съответния вид договор за кредит могат да доведат до по-високи годишни проценти на разходите [Когато договорът за кредит предвижда различни начини за усвояване на кредита с различни разходи или лихвени проценти и кредиторът използва допускането, установено в приложение III, част II, буква б), се посочва, че други механизми за усвояване по съответния тип договор за кредит могат да доведат до по-висок годишен процент на разходите] Когато е приложимо Изисквани обезпечения

Това е описание на обезпечението, което трябва да предоставите във връзка с договора за кредит.

[Видове обезпечения] Когато е приложимо Погасяванията не водят до незабавно погасяване на главницата.

Когато е приложимо Цената е била индивидуализирана въз основа на автоматизирано вземане на решения.

1. Разходи по кредита

Когато е приложимо Различните лихвени проценти, приложими към договора за кредит [% — фиксиран или — променлив (с показател или базов процент, приложим за първоначалния лихвен процент), — периоди, — условия, от които зависи прилагането на всеки лихвен процент, — периоди, условия и процедури за промяна на всеки лихвен процент] Представителен пример, илюстриращ годишния процент на разходите (ГПР) и общия размер на сумата, дължима от потребителя [% Тук се включва представителен пример, в който се посочват всички допускания, използвани при изчисляването на годишния процент на разходите] Задължително ли е за получаването на кредита изобщо или при предлаганите условия да се сключи: — застраховка за обезпечаване на кредита, или — договор за друга допълнителна услуга

Ако разходите за тези услуги не са известни на кредитора, те не се включват в ГПР.

Да/не [ако да, вид застраховка] Да/не [ако да, вид допълнителна услуга]

Свързани разходи

Когато е приложимо Такси за поддържане на една или повече сметки, които са необходими за регистрирането както на погасителните операции, така и на усвояванията.

Когато е приложимо Сума на разходите за използване на определено разплащателно средство (напр. кредитна карта)

Когато е приложимо Всякакви други разходи, произтичащи от договора за кредит

Когато е приложимо Условия, при които горепосочените разходи, свързани с договора за кредит, могат да бъдат променени

Когато е приложимо Задължение да се платят нотариални такси

1. Други важни правни аспекти

Когато е приложимо Кредиторът има право на обезщетение при предсрочно погасяване [Определяне на обезщетението (метод за изчисляване) в съответствие с разпоредбите за прилагане на член 29 от Директива (ЕС) 2023/2225 на Европейския парламент и на Съвета (2)] Справки в бази данни

Кредиторът трябва незабавно и безплатно да Ви информира за резултата от извършена справка в база данни, ако заявлението за кредит бъде отхвърлено въз основа на такава справка.

Право на проектодоговор за кредит

Имате право при поискване да получите безплатно копие от проектодоговора за кредит. Тази разпоредба се прилага, ако в момента на Вашето искане кредиторът желае да пристъпи към сключването на договор за кредит с Вас.

Когато е приложимо Срок, през който кредиторът е обвързан от преддоговорната информация Съдържащата се в настоящия формуляр информация е валидна от [...] до [...]. Относно обезщетенията

Имате право на извънсъдебен механизъм за подаване на жалби и претендиране на обезщетение

[Извънсъдебен механизъм за подаване на жалби и претендиране на обезщетение и начини за достъп до него] Предупреждение за правните и финансовите последици от неспазването

Неспазването на задълженията по договора за кредит, различни от забавени или пропуснати плащания, може да има сериозни последици за Вас.

График на погасяване [График на погасяване, съдържащ всички плащания и погасителни вноски, които потребителят трябва да извърши през срока на договора за кредит, включително плащанията за всякакви допълнителни услуги] Когато е приложимо

1. Допълнителна информация в случай на дистанционна продажба на финансови услуги

a) Относно кредитора

Когато е приложимо Представител на кредитора във Вашата държава членка на пребиваване Адрес Телефонен номер Имейл Уебадрес (*2)

[Идентификационни данни] [Физически адрес, предназначен за използване от потребителя] Когато е приложимо Регистрация [Търговски регистър, в който е вписан кредиторът, и регистрационен номер или еквивалентно средство за идентификация в този регистър] Когато е приложимо Надзорен орган

б) Относно договора за кредит

Когато е приложимо Упражняване на правото на отказ [Практически указания относно упражняването на правото на отказ, указващи, наред с другото, срока за упражняване на това право, адреса, на който следва да се изпрати уведомлението, с което се упражнява правото на отказ, и последиците от неупражняване на правото на отказ] Когато е приложимо Правото, възприето от кредитора като основа на отношенията с Вас преди сключването на договора за кредит

Когато е приложимо Клауза, определяща приложимото към договора за кредит право и/или компетентния съд [Да се въведе съответната клауза] Когато е приложимо Езиков режим Информацията и договорните условия ще се предоставят на [конкретен език]. С Ваше съгласие възнамеряваме да водим кореспонденция на [конкретен език/езици] за срока на договора за кредит.

(1) Навсякъде, където е указано „когато е приложимо“, кредиторът трябва да попълни съответното поле, ако информацията се отнася до вида кредит, или да заличи информацията или целия ред, ако информацията не е валидна за съответния вид кредит. Обясненията в курсив следва да помогнат на потребителя да разбере по-добре цифрите. Полетата, заградени с квадратни скоби, дават пояснения за кредитора или кредитния посредник и трябва да се заместят със съответната информация.

(*1) Тази информация не е задължителна.

(2) Директива (ЕС) 2023/225 на Европейския парламент и на Съвета от 18 октомври 2023 г. относно договорите за потребителски кредити и за отмяна на Директива 2008/48/ЕО (ОВ L, 2023/2225, 30.10.2023 г., ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj).

(*2) Кредиторът попълва тази информация по избор.

ПРИЛОЖЕНИЕ II

ЕВРОПЕЙСКА ИНФОРМАЦИЯ ОТНОСНО ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ (1)

Потребителски кредит, предлаган от определени кредитни организации (член 2, параграф 6 от Директива (ЕС) 2023/2225 на Европейския парламент и на Съвета (2) )

Преобразуване на дълг (член 2, параграф 7 от Директива (ЕС) 2023/2225)

Основна информация

Част I [Винаги на първата страница на формуляра]:

Кредитор Когато е приложимо Кредитен посредник [Идентификационни данни] [Идентификационни данни] Общ размер на кредита

Това означава горната граница или общата сума, предоставена по договора за кредит.

Срок на договора за кредит

Лихвен процент по кредита или, когато е приложимо, различни лихвени проценти, приложими към договора за кредит [% — фиксиран или — променлив, — периоди] Годишен процент на разходите (ГПР)

Това е общата стойност на разходите, изразена като годишен процент от общия размер на кредита.

ГПР помага при съпоставянето на различните предложения за сключване на договор.

Общата сума, която ще трябва да заплатите

Това е размерът на заетата главница заедно с лихвите и възможните разходи, свързани с Вашия кредит.

[Сума на общия размер на кредита и на общите разходи по кредита за потребителя] Когато е приложимо Кредитът се отпуска под формата на отложено плащане за конкретни стоки или конкретни услуги или е обвързан с доставката на конкретни стоки или с предоставянето на конкретни услуги Наименование на стоката/услугата Цена

Разходи в случай на забавени плащания Ще Ви бъдат начислени [… (приложим лихвен процент по кредита, механизъм за регулирането му и, когато е приложимо, лихви за просрочие)] за забавени плащания.

Част II [Ако следните елементи не могат да се поместят, така че да са ясно видими, на една страница, те се поместват в първата част на формуляра на втората страница]:

Погасителни вноски и, ако е уместно, ред за тяхното разпределение Трябва да заплатите следното: [Размер, брой и честота на плащанията, които ще се извършват от потребителя] Лихвите и/или разходите се заплащат по следния начин: Предупреждение за последиците от пропуснати или забавени плащания

Пропускането или забавянето на плащания може да има сериозни последствия за Вас (например принудителна продажба) и да затрудни получаването на кредит в бъдеще.

Право на отказ Да/Не Предсрочно погасяване

Имате право на частично или пълно предсрочно погасяване на кредита по всяко време.

Когато е приложимо Кредиторът има право на обезщетение при предсрочно погасяване.

Кредитор Физически адрес Телефонен номер Имейл Уебадрес (*1)

Когато е приложимо Кредитен посредник Физически адрес Телефонен номер Имейл Уебадрес (*1)

Допълнителна информация относно договора за кредит

1. Описание на основните характеристики на кредитния продукт

Вид на кредита

Когато е приложимо Посочва се, че потребителят може да бъде приканен да погаси изцяло кредита при поискване по всяко време

Когато е приложимо Цената е била индивидуализирана въз основа на автоматизирано вземане на решения.

1. Разходи по кредита

Когато е приложимо Различните лихвени проценти, приложими към договора за кредит [% — фиксиран или — променлив (с показател или базов процент, приложим за първоначалния лихвен процент), — периоди, — условия, от които зависи прилагането на всеки лихвен процент] Представителен пример, илюстриращ годишния процент на разходите (ГПР) и общата сума, която се дължи от потребителя [% Тук се включва представителен пример, в който се посочват всички допускания, използвани при изчисляването на годишния процент на разходите] Когато е приложимо Разходи Когато е приложимо Условията, при които тези разходи могат да се променят [Разходите, приложими от момента на сключване на кредита]

1. Други важни правни аспекти

Прекратяване на договора за кредит [Условия и ред за прекратяване на договора за кредит] Когато е приложимо Кредиторът има право на обезщетение при предсрочно погасяване [Определяне на обезщетението (метод за изчисляване) в съответствие с разпоредбите за прилагане на член 29 от Директива (ЕС) 2023/2225] Справки в база данни

Кредиторът трябва незабавно и безплатно да Ви информира за резултата от извършена справка в база данни, ако заявлението за кредит бъде отхвърлено въз основа на такава справка.

Когато е приложимо Срок, през който кредиторът е обвързан от преддоговорната информация Информацията, съдържаща се в настоящия формуляр е валидна от […] до […]. Относно обезщетенията

Имате право на извънсъдебен механизъм за подаване на жалби и претендиране на обезщетение

[Извънсъдебен механизъм за подаване на жалби и претендиране на обезщетение и начини за достъп до него] Предупреждение за правните и финансовите последици от неспазването

Неспазването на задълженията по договора за кредит, различни от забавени или пропуснати плащания, може да има сериозни последици за Вас.

График на погасяване [График на погасяване, съдържащ всички плащания и погасителни вноски, които потребителят трябва да извърши през срока на договора, включително плащанията за всякакви допълнителни услуги] Когато е приложимо

1. Допълнителна информация в случай на дистанционна продажба на финансови услуги

a) Относно кредитора

Когато е приложимо Представител на кредитора във Вашата държава членка на пребиваване Адрес Телефонен номер Имейл Уебадрес (*2)

[Идентификационни данни] [Физически адрес, предназначен за използване от потребителя] Когато е приложимо Регистрация [Търговски регистър, в който е вписан кредиторът, и регистрационен номер или еквивалентно средство за идентификация в този регистър] Когато е приложимо Надзорен орган

б) Относно договора за кредит

Когато е приложимо Упражняване на правото на отказ [Практически указания относно упражняването на правото на отказ, указващи, наред с другото, срока за отказ, адреса, на който следва да се изпрати уведомлението, с което се упражнява правото на отказ, и последиците от неупражняване на правото на отказ] Когато е приложимо Правото, възприето от кредитора като основа на отношенията с Вас преди сключването на договора за кредит

Когато е приложимо Клауза, определяща приложимото към договора за кредит право и/или компетентния съд [Да се въведе съответната клауза] Когато е приложимо Езиков режим Информацията и договорните условия ще се предоставят на [конкретен език]. С Ваше съгласие възнамеряваме да водим кореспонденция на [конкретен език/езици] за срока на договора за кредит.

(1) Навсякъде, където е указано „когато е приложимо“, кредиторът трябва да попълни съответното поле, ако информацията се отнася до вида кредит, или да заличи информацията или целия ред, ако информацията не е валидна за съответния вид кредит. Обясненията в курсив следва да помогнат на потребителя да разбере по-добре цифрите. Полетата, заградени с квадратни скоби, дават пояснения за кредитора или кредитния посредник и трябва да се заместят със съответната информация.

(2) Директива (ЕС) 2023/2225 на Европейския парламент и на Съвета от 18 октомври 2023 г.. относно договорите за потребителски кредити и за отмяна на Директива 2008/48/ЕО (ОВ L, 2023/2225, 30.10.2023 г., ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj).

(*1) Тази информация не е задължителна.

(*2) Кредиторът попълва тази информация по избор.

ПРИЛОЖЕНИЕ III I. Базисно уравнение, изразяващо равенството между усвояванията, от една страна, и погасяванията и разходите, от друга страна. Базисното уравнение, с което се изчислява годишният процент на разходите (ГПР), установява равенство на годишна основа между сбора на настоящите стойности на усвоените суми, от една страна, и сбора на настоящите стойности на погасителните вноски и платените разходи, от друга страна, а именно:

където: – X е ГПР, – m е поредният номер на последното усвояване по кредита, – k е поредният номер на усвояване по кредита, следователно 1 ≤ k ≤ m, – Ck

е размерът на усвояването k, – tk

е интервалът, изразен в години и части от година, между датата на първото усвояване на сума по кредита и датата на следващите усвоявания на суми по кредита, следователно t1 = 0, – m’ е поредният номер на последната погасителна вноска или плащане на разходи, – l е поредният номер на погасителна вноска или плащане на разходи, – Dl

е размерът на погасителна вноска или плащане на разходи, – sl

е интервалът, изразен в години и части от годината, между датата на първото усвояване на сума по кредита и датата на всяка погасителна вноска или плащане на разходи. Забележки a) Не е необходимо сумите, платени от двете страни по различно време, да са равни, нито да се заплащат на еднакви интервали. б) Началната дата е датата на първото усвояване. в) Интервалите между датите, използвани в изчисленията, се изразяват в години или в части от годината. Приема се, че годината има 365 дни (или 366 дни през високосните години), 52 седмици или 12 осреднени месеца. Приема се, че месецът има 30,41666 дни (т.е. 365/12), независимо дали годината е високосна, или не. Когато интервалите между датите, използвани при изчисленията, не могат да бъдат изразени като цяло число седмици, месеци или години, те се изразяват като цяло число на един от тези периоди в съчетание с определен брой дни. Когато се използват дни: i) се брои всеки ден, включително съботите, неделите и празниците; ii) равните периоди и дните се броят обратно, като се започва от датата на първото усвояване; iii) продължителността на периода в дни се получава, като не се брои първият ден и се брои последният ден, и се изразява в години чрез разделяне на този период на броя на дните (365 или 366) на цялата година, като се брои обратно от последния ден към същия ден на предходната година. г) Резултатът от изчислението се изразява с точност до поне един знак след десетичната запетая. Ако цифрата след десетичната запетая е по-голяма или равна на 5, предхождащата я цифра след десетичната запетая се закръгля с една единица нагоре. д) Уравнението може да бъде преобразувано чрез използване на прост сбор и понятието за парични потоци (Ak), които могат да бъдат положителни или отрицателни, с други думи или ще бъдат получени, или ще бъдат изплатени за периодите от 1 до n, изразени в години, тоест:

, където S е текущият баланс на потоците. Ако целта е да се поддържа равенство на паричните потоци, стойността на S ще бъде нула. II. Допълнителни допускания за изчисляването на ГПР. a) Ако в договора за кредит на потребителя се предоставят различни възможности по отношение на усвояването му, се приема, че общият размер на кредита е усвоен незабавно и изцяло. б) Ако в договора за кредит на потребителя като цяло се предоставят различни възможности по отношение на усвояването му, но при различните начини на усвояване се предвижда ограничение по отношение на размера и срока на кредита, се приема, че кредитът е усвоен на най-ранната дата, предвидена в договора за кредит, и при съответните ограничения относно усвояването. в) Ако в договора за кредит се предвиждат различни начини на усвояване с различни разходи или лихвени проценти, се приема, че общият размер на кредита е усвоен при най-високите разходи и лихвен процент, прилагани за най-обичайния механизъм за усвояване при този вид договор за кредит. г) В случай на овърдрафт общата сума по кредита се смята за усвоена изцяло и за целия срок на договора за кредит. Ако срокът на овърдрафта не е известен, ГПР се изчислява въз основа на допускането, че срокът на кредита е три месеца. д) При договор за кредит с неопределен срок, различен от овърдрафт, се прави допускането, че: i) кредитът се предоставя за срок от една година, считано от датата на първоначалното му усвояване, и че окончателното плащане от страна на потребителя погасява остатъка от главницата, лихвата и други разходи, ако има такива; ii) главницата се погасява от потребителя на равни месечни вноски, които започват един месец след датата на първоначалното усвояване. В случаите обаче, когато главницата трябва да бъде погасена изцяло с еднократно плащане в рамките на всеки погасителен период, се смята, че последователните усвоявания и погасявания на цялата главница от страна на потребителя се осъществяват в рамките на една година. Лихвата и другите разходи се начисляват в съответствие с тези усвоявания и погасявания на главницата и съобразно разпоредбите в договора за кредит. За целите на тази точка „договор за кредит с неопределен срок “ означава договор за кредит без установен срок, включително кредити, които трябва да бъдат погасени изцяло в рамките на определен срок или след него, но след погасяването им се предоставят отново за усвояване. е) При договори за кредит, различни от овърдрафт и договори за кредит с неопределен срок, както е посочено в допусканията по букви г) и д): i) ако датата или сумата на дължимата от потребителя вноска за погасяване на главницата не може да бъде установена, се приема, че погасяването е извършено на най-ранната дата, предвидена в договора за кредит, и в най-малкия размер, предвиден в договора за кредит; ii) ако периодът между датата на първоначалното усвояване на кредита и датата, на която потребителят трябва да направи първото плащане, не може да бъде определен, се взема най-краткият възможен период. ж) Ако датата или сумата на дължимата от потребителя вноска не може да бъде установена въз основа на договора за кредит или на допусканията, посочени в точки г), д) или е), се приема, че плащането е извършено съобразно изискваните от кредитора дати и условия, а ако те не са известни, че: i) лихвите се плащат заедно с погасяването на главницата; ii) разход, който не представлява лихва и е във вид на еднократна сума, се плаща на датата, на която е сключен договорът за кредит; iii) разходи, които не представляват лихви и са във вид на няколко плащания, се плащат на равни интервали, започвайки от датата на първото погасяване на главницата, а ако сумата на тези плащания не е известна, се смята, че те са с равни суми; iv) окончателното плащане погасява остатъка от главницата, лихвите и другите разходи, ако има такива. з) Ако не е договорена горната граница на кредита, се приема, че тя е 1 500 EUR. и) Ако за ограничен период или сума се предлагат различни лихвени проценти и разходи, се приема, че лихвеният процент и разходите са най-високите за целия срок на договора за кредит. й) При договори за потребителски кредит, за които е договорен фиксиран лихвен процент за началния период, в края на който се определя нов лихвен процент, който впоследствие периодично се коригира съгласно договорен показател, изчисляването на ГПР се основава на допускането, че в края на срока, за който има фиксиран лихвен процент, лихвеният процент е същият като в момента на изчислението на ГПР, въз основа на стойността на договорения показател към този момент. Приложение III

ПРИЛОЖЕНИЕ IV

Таблица на съответствиетo

Директива 2008/48/EО Настоящата директива Член 1 Член 1 Член 2, параграф 1 Член 2, параграф 1 —

Член 2, параграф 2, букви а), б) и в) Член 2, параграф 2, букви а), б) и в) Член 2, параграф 2, буква г) Член 2, параграф 2, буква ж) Член 2, параграф 2, букви д) и е) — Член 2, параграф 2, букви ж), з), и), й), к) и л) Член 2, параграф 2, букви г), д), е), и); й) и к) Член 2, параграф 2a Член 2, параграф 3 Член 2, параграф 3 — Член 2, параграфи 4, 5 и 6 Член 2, параграфи 4, 6 и 7 Член 3, букви а), б) и в) Член 3, точки 1, 2 и 3 — Член 3, точка 4 Член 3, букви г) и д) Член 3, точки 18 и 19 Член 3, буква е) Член 3, точка 12 Член 3, букви ж), з), и), й), к), л) и м) Член 3, точки 5, 6, 7, 8, 9, 10 и 11 Член 3, буква н) Член 3, точка 20 — Член 3, точки 13, 14, 15, 16, 17, 18, 21 и 22 — Член 5 — Член 6 — Член 7 Член 4 Член 8 — Член 9 Член 5, параграф 1 Член 10, параграфи 1, 3, 5 и 6 Член 5, параграф 2 Член 10, параграф 7 Член 5, параграф 4 Член 10, параграф 8 Член 5, параграф 5 Член 10, параграф 9 Член 5, параграф 6 член 12, параграф 1, букви а), б) и в) и член 12, параграф 2 Член 6, параграфи 1 и 3 Член 11, параграфи 1, 2 и 4 Член 6, параграф 2 — Член 6, параграф 4 Член 11, параграф 6 Член 6, параграф 5 — Член 6, параграф 6 Член 11, параграф 7 Член 6, параграф 7 — Член 7 Член 10, параграф 10 и член 11, параграф 8 — Член 13 Член 8 Член 18 — Член 14 — Член 15 — Член 16 — Член 17 Член 9 Член 19 Член 10, параграф 1 Член 20 Член 10, параграф 2, член 10, параграф 3 и член 10, параграф 4 Член 21 Член 10, параграф 5 — Член 11а— Член 22 Член 11 Член 23 Член 12 Член 24 Член 13 Член 28 Член 14 Член 26 Член 15 Член 27 Член 16 Член 29 Член 17 Член 39 Член 18 Член 25 Член 19 Член 30 — Член 31 — Член 32 — Член 33 — Член 34 Член 16а Член 35 — Член 36 Член 20 Член 37 Член 21 Член 38 — Член 41 Член 22 Членове 42 и 43 Член 23 Член 44 Член 24 Член 40 Член 24а Член 45 Член 26 Член 42, параграф 2 Член 27, параграф 1 Член 48 Член 27, параграф 2 Член 46 Член 28 Член 4 Член 29 Член 47 Член 30 Член 47 Член 31 Член 49 Член 32 Член 50 Приложение IV ELI: http://data.europa.eu/eli/dir/2023/2225/oj ISSN 1977-0618 (electronic edition)

Приложение I Приложение I

Приложение III

Приложение II Приложение II —