Чл. 32

Член 32 Адресати Адресати на настоящата директива са държавите-членки. Съставено в Страсбург на 23 април 2008 година.

За Европейския парламент

Председател

H.-G. PÖTTERING

За Съвета

Председател

J. LENARČIČ

(1) ОВ C 234, 30.9.2003 г., стр. 1.

(2) Становище на Европейския парламент от 20 април 2004 г. (ОВ C 104 E, 30.4.2004 г., стр. 233), обща позиция на Съвета от 20 септември 2007 г. (ОВ С 270 Е, 13.11.2007 г., стр. 1) и позиция на Европейския парламент от 16 януари 2008 г. (все още непубликувана в Официален вестник). Решение на Съвета от 7 април 2008 г.

(3) ОВ L 42, 12.2.1987 г., стр. 48. Директива, последно изменена с Директива 98/7/EО на Европейския парламент и на Съвета (ОВ L 101, 1.4.1998 г., стр. 17).

(4) ОВ L 149, 11.6.2005 г., стр. 22.

(5) ОВ L 177, 30.6.2006 г., стр. 1. Директива, последно изменена с Директива 2008/24/ЕО (ОВ L 81, 20.3.2008 г., стр. 38).

(6) ОВ L 271, 9.10.2002 г., стр. 16. Директива, последно изменена с Директива 2007/64/ЕО (ОВ L 319, 5.12.2007 г., стр. 1).

(7) ОВ L 184, 17.7.1999 г., стр. 23. Решение, изменено с Решение 2006/512/ЕО (ОВ L 200, 22.7.2006 г., стр. 11).

(8) ОВ C 321, 31.12.2003 г., стр. 1.

(9) ОВ L 145, 30.4.2004 г., стр. 1. Директива, последно изменена с Директива 2008/10/ЕО (ОВ L 76, 19.3.2008 г., стр. 33).

(10) ОВ L 281, 23.11.1995 г., стр. 31. Директива, изменена с Регламент (ЕО) № 1882/2003 (ОВ L 284, 31.10.2003 г., стр. 1).

(11) ОВ L 372, 31.12.1985 г., стр. 31.

(1) Кредиторът попълва тази информация по избор.

(2) Кредиторът попълва тази информация по избор.

(1) Кредиторът попълва тази информация по избор.

(2) Не е приложимо към Европейската информация за потребителски кредити във връзка с овърдрафт в онези държави-членки, които са взели решение съгласно член 6, параграф 2 от Директива 2008/48/ЕО, че ГПР не се предоставя за овърдрафт.

(3) Кредиторът попълва тази информация по избор.

ПРИЛОЖЕНИЕ I I. Базисно уравнение, изразяващо равенството между усвояванията, от една страна, и погасяванията и разходите, от друга страна Базисното уравнение, с което се изчислява годишният процент на разходите (ГПР), изравнява на годишна основа общата текуща стойност на усвояванията, от една страна, и общата текуща стойност на погасяванията и разходите, от друга страна, тоест:

където: — X е ГПР, — m е поредният номер на последното усвояване по кредита, — k е поредният номер на усвояване по кредита, следователно 1 ≤ k ≤ m, — Ck

е размерът на усвояването k, — tk

е интервалът, изразен в години и части от година, между датата на първото усвояване на сума по кредита и датата на следващите усвоявания на суми по кредита, следователно t1 = 0, — m’ е поредният номер на последната погасителна вноска или плащане на разходи, — l е поредният номер на погасителна вноска или плащане на разходи, — Dl

е размерът на погасителна вноска или плащане на разходи, — sl

е интервалът, изразен в години и части от година, между датата на първото усвояване на сума по кредита и датата на всяка погасителна вноска или плащане на разходи. Забележки: а) Не е необходимо сумите, платени от двете страни по различно време, да са равни, нито да се заплащат на равни интервали. б) Началната дата е датата на първото усвояване. в) Интервалите между датите, използвани в изчисленията, се изразяват в години или в части от година. Приема се, че годината има 365 дни (или 366 дни през високосни години), 52 седмици или дванадесет еднакви месеца. Приема се, че еднаквият месец има 30,41666 дни (т.е. 365/12), независимо от това дали годината е високосна или не. г) Резултатът от изчислението се изразява с точност до поне един знак след десетичната запетая. Ако една цифра след десетичната запетая е по-голяма или равна на 5, предхождащата я цифра след десетичната запетая се увеличава с едно. д) Уравнението може да бъде пренаписано чрез използване на прост сбор и понятието за потоци (Ak), които ще бъдат положителни или отрицателни, с други думи или ще бъдат получени, или ще бъдат изплатени за периодите от 1 до k, изразени в години, тоест: където S е текущият баланс на потоците. Ако целта е да се поддържа равностойност на потоците, стойността ще бъде нула. II. Допълнителни допускания за изчисляването на годишния процент на разходите: а) ако договорът за кредит дава на потребителя свобода да усвои кредита, се смята, че общият размер на кредита е усвоен незабавно и изцяло; б) ако договорът за кредит предвижда различни начини на усвояване с различни разходи или лихвени проценти, общата сума на кредита се смята за усвоена при най-високи разходи и лихвен процент, прилагани за най-обичайния механизъм за усвояване при този вид договор за кредит; в) ако договорът за кредит като цяло предоставя на потребителя свобода на усвояване, но предвижда ограничения по отношение на сумата и срока при различните начини на усвояване, сумата на кредита се смята за усвоена на най-ранната дата, предвидена в договора, и при съответните ограничения относно усвояването; г) ако няма определен погасителен план, се допуска: i) че кредитът се отпуска за срок от една година; и ii) че кредитът ще се погасява на дванадесет равни и месечни вноски; д) ако има определен погасителен план, но сумата на погасителните вноски може да варира, то сумата на всяка погасителна вноска се смята за най-ниската от предвидените в договора суми; е) освен ако не е посочено друго, когато договорът за кредит предвижда повече от един падеж, кредитът се предоставя и вноските се погасяват на най-ранната от предвидените в договора дати; ж) ако не е договорена горната граница на кредита, се смята, че тя е 1 500 EUR; з) в случай на овърдрафт общите разходи по кредита се приемат за усвоени изцяло и за целия срок на договора за кредит. Ако срокът на договора за кредит не е известен, годишният процент на разходите се изчислява въз основа на предположението, че срокът на договора е 3 месеца; и) ако за ограничен период или сума се предлагат различни лихвени проценти и разходи, се приема, че лихвеният процент и разходите са най-високите за целия срок на договора за кредит; й) при договори за потребителски кредит, за които е договорен фиксиран лихвен процент за началния период, в края на който се определя нов лихвен процент и впоследствие периодично се коригира съгласно договорен показател, изчисляването на годишния процент на разходите се основава на допускането, че в края на срока, за който има фиксиран лихвен процент, лихвеният процент е същият като в момента на изчислението на годишния процент на разходите, въз основа на стойността на договорения в този момент показател.

ПРИЛОЖЕНИЕ II СТАНДАРТНА ЕВРОПЕЙСКА ИНФОРМАЦИЯ ОТНОСНО ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ

1. Идентификационни данни и данни за контакт на кредитора/кредитния посредник

Кредитор [Идентификационни данни] Адрес Телефонен номер (1)

Електронна поща (1)

Номер на факс (1)

Интернет адрес (1)

[Адрес, който ще се използва от потребителя] Ако е приложимо

Кредитен посредник [Идентификационни данни] Адрес Телефонен номер (1)

Електронна поща (1)

Номер на факс (1)

Интернет адрес (1)

[Адрес, който ще се използва от потребителя] Навсякъде, където е отбелязано „ако е приложимо“, кредиторът следва да попълни съответното поле, ако информацията се отнася до кредитния продукт, или да заличи съответната информация или целия ред, ако информацията не е свързана с разглеждания вид кредит. Полетата, заградени с квадратни скоби, са предназначени да дават пояснения на кредитора и следва да се заместят със съответната информация.

1. Описание на основните характеристики на кредитния продукт

Вид на кредита

Общ размер на кредита

Това означава горната граница или общата сума, предоставена по договора за кредит.

Условия за усвояване

Това означава как и кога ще получите парите.

Срок на договора за кредит

Вноски и, ако е уместно, редът на разпределение на вноските Следва да платите следното: [Размерът, броят и честотата на плащанията от страна на потребителя] Лихвите и/или таксите се заплащат по следния начин: Общата сума, която ще следва да заплатите

Това означава размера на заетата главница заедно с лихвите и възможните разходи, свързани с вашия кредит.

[Сумата на общия размер на кредита и на общите разходи по кредита] Ако е приложимо Кредитът се отпуска под формата на отложено плащане за стока или услуга или е обвързан с доставката на конкретни стоки или с предоставянето на услуга Наименование на стоката/услугата Цена

Ако е приложимо

Изисквани обезпечения [Видове обезпечение]

Това е описание на обезпечението, което следва да предоставите във връзка с договора за кредит.

Ако е приложимо

Погашенията не водят до незабавно погасяване на главницата.

1. Разходи по кредита

Лихвеният процент по кредита или, ако е приложимо, различните лихвени проценти, които предвижда договорът за кредит [ % — фиксиран или — променлив (с показател или базов процент, приложим за първоначалния лихвен процент) — периоди] Годишен процент на разходите (ГПР)

Това е общата стойност на разходите, изразена като годишен процент от общия размер на кредита.

ГПР ви помага да сравните различните оферти за сключване на договор.

[ % Тук се посочва представителен пример, в който се посочват всички допускания, използвани при изчисляването на процента] Дали е задължително за получаването на кредита изобщо или при предлаганите условия да се сключи:

— застраховка за обезпечаване на кредита, или Да/не [ако да, вид застраховка] — договор за друга допълнителна услуга Да/не [ако да, вид допълнителна услуга]

Ако разходите за тези услуги не са известни на кредитора, те не се включват в ГПР.

Свързани разходи

Ако е приложимо Поддържането на една или няколко сметки е необходимо за регистрирането както на погасителните вноски, така и на усвояванията

Ако е приложимо Сума на разходите за използване на определено разплащателно средство (напр. кредитна карта)

Ако е приложимо Всякакви други разходи, произтичащи от договора за кредит

Ако е приложимо Условията, при които горепосочените разходи, свързани с договора за кредит, могат да бъдат променени

Ако е приложимо Задължение да се платят нотариални такси

Разходи в случай на просрочени плащания

Пропускането на плащания може да има сериозни последствия за вас (напр. принудителна продажба) и да затрудни получаването на кредит.

Ще ви се начислят [...... (подробности за лихвените проценти и, когато е приложимо, лихви за просрочие)] за пропуснати плащания.

1. Други важни правни аспекти

Право на отказ Да/не

Имате право на отказ от договора за кредит в срок 14 календарни дни.

Предсрочно погасяване

Имате право по всяко време на частично или пълно предсрочно погасяване на кредита.

Ако е приложимо

Кредиторът има право на обезщетение при предсрочно погасяване [Определяне на обезщетението (метод за изчисляване) в съответствие с разпоредбите за прилагане на член 16 от Директива 2008/48/ЕО] Справка с база данни

Кредиторът е длъжен незабавно да ви предостави безвъзмездна информация относно резултата от справката в база данни, ако молбата за кредит е отхвърлена въз основа на нея. Това не важи, ако предоставянето на такава информация е забранено от правото на Европейската общност или е в противоречие с целите на обществения ред или обществената сигурност.

Право на проектодоговор за кредит

Имате право да получите безвъзмездно копие от проектодоговора за кредит при поискване. Тази разпоредба не се прилага, ако в момента на поискването кредиторът не желае да пристъпи към сключването на договор за кредит с вас.

Ако е приложимо

Срокът, през който кредиторът е обвързан от преддоговорната информация Тази информация е валидна от .... до... Ако е приложимо

1. Допълнителна информация в случай на дистанционна търговия на финансови услуги

а) относно кредитора

Ако е приложимо

Представител на кредитора в държавата-членка по вашето местожителство [Идентификационни данни] Адрес [Адрес, предназначен за използване от потребителя] Телефонен номер (2)

Електронна поща (2)

Номер на факс (2)

Интернет адрес (2)

Ако е приложимо

Регистрация [Търговският регистър, в който е вписан кредиторът заедно с регистрационния му номер, или еквивалентно средство за идентификация в този регистър] Ако е приложимо Надзорен орган

б) относно договора за кредит

Ако е приложимо

Упражняване на правото на отказ [Практически указания за упражняване на правото на отказ, които посочват включително срока за упражняване на това право, адреса, на който следва да се изпрати уведомлението, с което се упражнява правото на отказ, и последиците от неупражняването на това право] Ако е приложимо Законодателството, възприето от кредитора като основа на отношенията с вас преди сключването на договора за кредит

Ако е приложимо

Клауза определяща приложимото към договора за кредит право и/или относно компетентния съд [Съответната клауза да се въведе тук] Ако е приложимо

Езиков режим Информацията и договорните условия ще се предоставят на [конкретен език]. С ваше съгласие възнамеряваме да водим кореспонденция на [конкретен език/езици] за срока на договора за кредит. в) относно обезщетенията

Наличие и достъп до извънсъдебен механизъм за подаване на жалби и търсене на обезщетение [Налице ли е извънсъдебeн механизъм за жалби и търсене на обезщетение за потребителя, който е страна по договора за кредит, и ако е така, начинът за достъп до този механизъм]

ПРИЛОЖЕНИЕ III ЕВРОПЕЙСКА ИНФОРМАЦИЯ ЗА ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ ВЪВ ВРЪЗКА СЪС

(1) овърдрафти

(2) потребителски кредит, предлаган от определени кредитни организации (член 2 параграф 5 от Директива 2008/48/ЕО)

(3) преобразуването на задължения

1. Идентификационни данни и данни за контакт на кредитора/кредитния посредник

Кредитор [Идентификационни данни] Адрес Телефонен номер (1)

Електронна поща (1)

Номер на факс (1)

Интернет адрес (1)

[Адрес, предназначен за използване от потребителя] Ако е приложимо

Кредитен посредник [Идентификационни данни] Адрес Телефонен номер (1)

Електронна поща (1)

Номер на факс (1)

Интернет адрес (1)

[Адрес, предназначен за използване от потребителя] Навсякъде, където е указано „ако е приложимо“, кредиторът следва да попълни съответното поле, ако информацията се отнася до кредитния продукт, или да заличи съответната информация или целия ред, ако информацията не е свързана с разглеждания вид кредит. Полетата, заградени с квадратни скоби, са предназначени да дават пояснения на кредитора и следва да се заместят със съответната информация.

1. Описание на основните характеристики на кредитния продукт

Вид на кредита

Общ размер на кредита

Това означава горната граница или общата сума, предоставена по договора за кредит.

Срок на договора за кредит

Ако е приложимо Може да се поиска от вас по всяко време да погасите кредита изцяло.

1. Разходи по кредита

Лихвеният процент по кредита или, ако е приложимо, различните лихвени проценти, приложими към договора за кредит [ % — фиксиран или — променлив (с показател или базов процент, приложим за първоначалния лихвен процент) Ако е приложимо

Годишен процент на разходите (ГПР) (2)

Това са общите разходи по кредита, изразени като годишен процент от общия размер на кредита. ГПР ви помага да сравните различните предложения за сключване но договор.

[ % Тук се включва представителен пример, в който се посочват всички допускания, използвани при изчисляването на процента] Ако е приложимо

Разходи Ако е приложимо Условията, при които тези разходи могат да се променят [Разходите, приложими от момента на сключване на кредита] Разходи в случай на просрочени плащания Ще ви се начислят [...... (подробности за лихвените проценти и, където е приложимо, лихви за просрочие)] за пропуснати плащания.

1. Други важни правни аспекти

Прекратяване на договора за кредит [Условията и процедурата по прекратяване на договора за кредит] Справки в бази данни

Кредиторът е длъжен незабавно да ви предостави безвъзмездна информация относно резултата от справката в база данни, ако молбата за кредит е отхвърлена въз основа на нея. Това не важи, ако предоставянето на такава информация е забранено от правото на Европейската общност или е в противоречие с целите на обществения ред или обществената сигурност.

Ако е приложимо

Срокът, по време на който кредиторът е обвързан от преддоговорната информация. Тази информация е валидна от .... до... Ако е приложимо

1. Допълнителна информация, ако преддоговорната информация се предоставя от кредитна организация (член 2, параграф 5 от Директива 2008/48/ЕО) или е свързана с потребителски кредит за преобразуване на задължения

Погасителни вноски и, ако е уместно, редът за тяхното разпределение Ще следва да платите следното: [Представителен пример за план на погасителните вноски, посочващ размера, броя и честотата на плащанията от страна на потребителя] Общата сума, която ще следва да заплатите

Предсрочно погасяване

Имате право на частично или пълно предсрочно погасяване на кредита по всяко време.

Ако е приложимо

Кредиторът има право на обезщетение при предсрочно погасяване. [Определяне на обезщетението (метод за изчисляване) в съответствие с разпоредбите за прилагане на член 16 от Директива 2008/48/ЕО] Ако е приложимо

1. Допълнителна информация в случай на дистанционна търговия на финансови услуги

а) относно кредитора

Ако е приложимо

Представител на кредитора в държавата-членка по вашето местожителство [Идентификационни данни] Адрес Телефонен номер (3)

Електронна поща (3)

Номер на факс (3)

Интернет адрес (3)

[Адрес, предназначен за използване от потребителя] Ако е приложимо

Регистрация [Търговският регистър, в който е вписан кредиторът заедно с регистрационния му номер, или еквивалентно средство за идентификация в този регистър] Ако е приложимо Надзорен орган

б) относно договора за кредит

Право на отказ да/не

Имате право на отказ от договора за кредит в срок 14 календарни дни.

Ако е приложимо Упражняване на правото на отказ [Практически инструкции относно упражняването на правото на отказ, указващи включително адреса, на който следва да се изпрати уведомлението, с което се упражнява правото на отказ, и последиците от неупражняване на правото] Ако е приложимо Законодателството, възприето от кредитора като основа на отношенията с вас преди сключването на договора за кредит

Ако е приложимо

Клауза, определяща приложимото към договора за кредит право и/или относно компетентния съд [Съответната клауза да се въведе тук] Ако е приложимо

Eзиков режим Информацията и договорните условия ще се предоставят на [конкретен език]. С ваше съгласие възнамеряваме да водим кореспонденция на [конкретен език/езици] за срока на договора за кредит. в) относно обезщетенията

Наличие и достъп до извънсъдебен механизъм за подаване на жалби и търсене на обезщетение [Налице ли е извънсъдебен механизъм за жалби и търсене на обезщетение за потребителя, който е страна по договора за кредит, и ако е така, начинът за достъп до този механизъм]