Чл. 5

Член 5 Сведения за оперативния план за дейността, структурната организация, механизмите за вътрешен контрол и одиторите на кредитната институция заявител

1. Заявлението за лиценз за кредитна институция съдържа посочените по-долу сведения за оперативния план за дейността (план за стопанската дейност), структурната организация, механизмите за вътрешен контрол и одиторите на кредитната институция заявител:

а) оперативният план за дейността обхваща най-малко трите години след лицензирането за кредитна институция или започването на дейност – в зависимост от националното законодателство, и съдържа, при базов сценарий и сценарий на напрежение, следните елементи за планираната дейност и за структурата и организацията на кредитната институция заявител: i) преглед на географското разпределение на дейността, която кредитната институция заявител възнамерява да извършва в държавата членка по произход и във всяка друга държава членка или трета държава, в т.ч. чрез клонове или дъщерни дружества или чрез пряко предоставяне на услуги, както и бъдещи планове за разширяване;

ii) описание на първоначалната и текущата икономическа жизнеспособност на модела на стопанска дейност; iii) общо представяне на целевите пазари, на сегментите по отношение на клиентите, на продуктите и услугите, и на каналите за предоставянето им: клонове, интернет, пощенски бюра, агенции, дъщерни дружества и др.; iv) общо представяне на организацията и структурата на групата, към която принадлежи кредитната институция заявител, при което се описва дейността на субектите в групата и се посочват дружествата майки, финансовите холдинги и смесените финансови холдинги в рамките на групата; v) общо представяне на вероятните рискове при стопанската дейност и във връзка с нормативната уредба, в т.ч. рисковете от изпиране на пари и финансиране на тероризма, и обяснение на начина, по който те ще бъдат наблюдавани и контролирани; vi) посочване дали кредитната институция заявител смята, че е необходим план за привеждане в оперативна готовност до достигането на пълна оперативност, и ако има такъв — негово кратко представяне;

(7) Директива 2014/59/ЕС на Европейския парламент и на Съвета от 15 май 2014 г. за създаване на рамка за възстановяване и преструктуриране на кредитни институции и инвестиционни посредници и за изменение на Директива 82/891/ЕИО на Съвета и директиви 2001/24/ЕО, 2002/47/ЕО, 2004/25/ЕО, 2005/56/ЕО, 2007/36/ЕО, 2011/35/ЕС, 2012/30/ЕС и 2013/36/ЕС и на регламенти (ЕС) № 1093/2010 и (ЕС) № 648/2012 на Европейския парламент и на Съвета (ОВ L 173, 12.6.2014 г., стр. 190).

29.12.2022 г. BG Официален вестник на Европейския съюз L 335/71 vii) кратко представяне на общата стратегия на кредитната институция заявител, в т.ч. на стратегическите цели и установените конкурентни предимства, както и на причините за нейното създаване и на причините, поради които е решила да упражнява дейността, за която иска лиценз; б) сведения за организацията, структурата и управленските правила на кредитната институция заявител; в т.ч. органиграмата и всеки от изброените по-долу елементи: i) описание на посочените в член 74, параграф 1 от Директива 2013/36/ЕС правила, процеси и механизми на кредитната институция заявител; ii) описание на мандата на ръководния орган; iii) описание на човешките, техническите и правните ресурси, заделени за отделните планирани дейности, в т.ч. за функциите в областта на информационното обслужване, търговията, правото, вътрешния контрол и спазването на нормативните изисквания; iv) описание на взаимодействието между отделните функции на кредитната институция заявител;

v) наименованието на всяка система за разплащания, клиринг или сетълмент, в която кредитната институция заявител възнамерява пряко или косвено да членува през първата година от дейността си; в) следните сведения за механизмите за вътрешен контрол: i) кратко представяне на вътрешната организация на кредитната институция заявител, в т.ч. на заделените бюджетни и човешки ресурси за функциите за контролиране на спазването на нормативните изисквания, за управление на риска и за вътрешен одит, в което се посочва също така начинът, по който тя ще изпълнява правните и пруденциални изисквания към нея, в т.ч. във връзка с борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризма; самоличността на лицата, отговарящи за функциите за вътрешен контрол; описание на нейните механизми и процедури за осигуряване на спазване на нормативните изисквания, за вътрешен контрол и за управление на риска, както и на йерархичната стълбица за докладване пред ръководния орган; ii) описание на следните политики и процедури по въпросите, свързани с дейностите, посочени в член 3: политика за

подаване на сигнали за нередности; (1) политика за подаване на сигнали за нередности; (2) политика по отношение на конфликтите на интереси; (3) политика за разглеждането на жалби; (4) политика по отношение на пазарната злоупотреба; (5) политика за насърчаване на присъствието и на двата пола в ръководния орган; (6) политика за възнаграждаване на служителите, чиято професионална дейност влияе съществено върху рисковия профил на кредитната институция заявител; iii) описание на механизмите и политиките за оценка и управление на рисковете от изпиране на пари и финансиране на тероризма, определени в посочената в член 4, буква ж), подточка i) стратегия на високо равнище, в т.ч. кратко представяне на основните въведени процедури за недопускане на използването на кредитната институция заявител за финансови престъпления; г) описание на ресурсите за вътрешен одит и кратко представяне на методиката, по която се провеждат вътрешните одити, и на плана за вътрешни одити за трите години след лицензирането за кредитна институция;

д) описание на следните механизми и планове на кредитната институция заявител: i) политика по отношение на вътрешните одити; ii) политика за управление на продуктите; iii) политика за защита на потребителите; iv) план и политика за непрекъснатост на дейността, в т.ч. кратко представяне на наличните системи за съхраняване на резервни копия и за възстановяване на информацията, както и на плановете за осигуряване на наличието на възловия персонал с оглед на непрекъснатостта на дейността; е) следните сведения за начина, по който са организирани операциите и дейностите на кредитната институция заявител: i) описание на начина, по който кредитната институция заявител възлага на подизпълнители — в рамките на групата и извън нея — дейности, с които се подпомагат нейните операции или вътрешния контрол; в това описание се посочват всички изброени по-долу елементи:

L 335/72 BG Официален вестник на Европейския съюз 29.12.2022 г. (1) даденият подизпълнител; (2) всяка връзка на подизпълнителя с кредитната институция заявител; (3) местонахождението на дадения подизпълнител; (4) съображенията за възлагането на дейности на подизпълнители; (5) човешките ресурси на дадения подизпълнител; (6) механизмите за вътрешен контрол на кредитната институция заявител за управление на възлагането на дейности на подизпълнители; (7) евентуалните кризисни планове, в случай че подизпълнителят не може да осигури непрекъснатост на услугата; (8) евентуалните функции, които кредитната институция заявител е запазила за себе си при възложени на подизпълнители дейности; ii) описание на надзорните отговорности и правила, системи и контролни механизми за всяка възложена на подизпълнител функция, която е възлова или важна за управлението и за операциите на кредитната институция заявител; iii) описание на споразуменията и на договореностите за нивото на обслужване за всяка възложена на подизпълнител

функция, която е възлова или важна за управлението и за операциите на кредитната институция заявител; iv) описание на информационната инфраструктура на кредитната институция заявител, в т.ч. на системите, които се използват или ще се използват, на споразуменията за хостинг, на организацията на нейната функция за информационно обслужване, на структурата на информационните ѝ системи, на стратегията и управлението на информационните технологии, политиките и процедурите за защита на информационните системи, както и всички системи и контролни механизми, които са въведени или предстои да бъдат въведени, за предоставянето онлайн на банкови услуги. В заявлението за лиценз за кредитна институция се посочват името, адресът и координатите за връзка със

1. задължителния одитор или одиторското дружество на кредитната институция заявител.