Чл. 10

Член 10 Оценка на риска за цялата стопанска дейност

1. Задължените субекти предприемат подходящи мерки, пропорционални на естеството на тяхната стопанска дейност, включително рисковете и сложността ѝ, и на техния размер, за да установяват и оценяват рисковете от изпиране на пари и финансиране на тероризма, на които са изложени, както и рисковете от неприлагане и заобикаляне на целевите финансови санкции, като вземат предвид най-малко:

a) променливите на риска, определени в приложение I, и рисковите фактори, определени в приложения II и III; б) констатациите от оценката на риска на равнището на Съюза, изготвена от Комисията съгласно член 7 от Директива (ЕС) 2024/1640; в) констатациите от националните оценки на риска, изготвени от държавите членки съгласно член 8 от Директива (ЕС) 2024/1640, както и от всяка имаща отношение специфична за сектора оценка на риска, изготвена от държавите членки; г) съответната информация, публикувана от органите, определящи международните стандарти в областта на БИП/БФТ, или на равнището на Съюза съответните публикации на Комисията или от ОБИП; д) информацията относно рисковете от изпиране на пари и финансиране на тероризма, предоставена от компетентните органи; е) информацията за клиентската база. Преди пускането на нови продукти, нови услуги или нови стопански практики, включително използването на нови механизми за доставка и нови или развиващи се технологии, във връзка с нови или вече съществуващи продукти и услуги, или преди да започнат да предоставят съществуваща услуга или продукт на нов клиентски сегмент или в нов географски район, задължените субекти установяват и оценяват по-специално свързаните рискове от изпиране на пари и финансиране на тероризма и предприемат подходящи мерки за управление и ограничаване на тези рискове.

1. Оценката на риска за цялата стопанска дейност, изготвена от задължения субект съгласно параграф 1, се документира, актуализира и редовно се преразглежда, включително когато някакво вътрешно или външно събитие оказва значително въздействие върху рисковете от изпиране на пари и финансиране на тероризма, свързани с дейностите, продуктите, сделките, механизмите за доставка, клиентите или географските зони на дейност на задължения субект. Тя се предоставя на надзорниците при поискване.

Оценката на риска за цялата стопанска дейност се изготвя от лицето, отговорно за спазването на изискванията, и се одобрява от ръководния орган в управленската му функция и, когато съществува такъв орган, се съобщава на ръководния орган в надзорната му функция.

1. С изключение за кредитните институции, финансовите институции, доставчиците на услуги за колективно финансиране и посредниците за колективно финансиране, надзорниците може да решат, че не са необходими отделни документирани оценки на риска за цялата стопанска дейност, когато присъщите на сектора специфични рискове са ясни и добре осъзнати.

1. До 10 юли 2026 г. ОБИП издава насоки относно минималните изисквания за съдържанието на оценката на риска за цялата стопанска дейност, изготвена от задължения субект съгласно параграф 1, и относно допълнителните източници на информация, които да се вземат предвид при изготвянето на оценката на риска за цялата стопанска дейност.