Чл. 12

Член 12 Оценяване на кредитните институции и финансовите институции за целите на подбора за пряк надзор

1. За целите на изпълнението на задачите, изброени в член 5, параграф 2, Органът, в сътрудничество с финансовите надзорници, извършва периодична оценка на кредитните институции и финансовите институции, както и на групите от кредитни институции и финансови институции, когато те извършват дейност, чрез установяване или по силата на свободата на предоставяне на услуги, в най-малко шест държави членки, включително държавата членка по произход, независимо дали дейностите се извършват чрез инфраструктура на съответната територия или дистанционно.

1. Надзорните органи и задължените субекти, подлежащи на периодична оценка, предоставят на Органа всякаква информация, необходима за извършване на периодичната оценка, посочена в параграф 1.

1. Профилите на присъщия и остатъчния риск на оценяваните задължени субекти, оценени съгласно параграф 1, се класифицират от Органа като нисък, среден, значителен или висок, въз основа на бенчмарковете и в съответствие с методиката, определена в регулаторните технически стандарти, посочени в параграф 7. Когато оценяваният задължен субект е част от група кредитни институции или финансови институции, рисковият профил се класифицира на равнище група.

1. Методиката за класифициране на профила на присъщия и остатъчния риск се определя поотделно най-малко за следните категории задължени субекти:

а) кредитни институции; б) обменни бюра (bureaux de change); в) предприятия за колективно инвестиране; г) доставчици на кредити, различни от кредитни институции; д) институции за електронни пари; е) инвестиционни посредници; ж) платежни институции; з) животозастрахователни предприятия; и) животозастрахователни посредници; й) доставчици на услуги за криптоактиви; к) други финансови институции.

1. За всяка категория задължени субекти, посочени в параграф 4, бенчмарковете в методиката за оценка на присъщия риск се определят въз основа на категориите на рисковите фактори, свързани с клиентите, продуктите, услугите, сделките, механизмите за доставка и географските зони. Бенчмарковете се определят най-малко за следните показатели за присъщ риск за всяка държава членка, в която задължените субекти осъществяват дейност:

а) по отношение на свързания с клиента риск: дела на чуждестранните клиенти от трети държави, определени съгласно глава III, раздел 2 от Регламент (ЕС) 2024/1624, и присъствието и дела на клиентите, определени като видни политически личности; б) по отношение на предлаганите продукти и услуги: i) значението и обема на търговията с продукти и услуги, определени като най-уязвими на рискове от ИП/ФТ на равнището на вътрешния пазар, в оценката на риска на равнището на Съюза или на равнището на държавата в националната оценка на риска; ii) по отношение на доставчици на услуги по извършване на налични парични преводи, значението на съвкупните годишни дейности по изпращане и получаване на всеки извършител на парични преводи в държавите, определени съгласно глава III, раздел 2 от Регламент (ЕС) 2024/1624; iii) относителния обем на продуктите, услугите и сделките, които предлагат значително ниво на защита на неприкосновеността на личния живот и самоличността на клиентите или друга форма на анонимност; в) по отношение на географски зони: i) годишния обем на кореспондентските банкови услуги и кореспондентските услуги за криптоактиви, предоставяни от субекти от финансовия сектор на Съюза в трети държави, определени съгласно глава III, раздел 2 от Регламент (ЕС) 2024/1624; ii) броя и дела на клиентите на кореспондентските банкови услуги и на клиентите на криптоактиви в трети държави, определени съгласно глава III, раздел 2 от Регламент (ЕС) 2024/1624.

1. За всяка категория задължен субект по параграф 4 оценката на остатъчния риск в методиката за оценка включва бенчмаркове за оценка на качеството на вътрешните политики, механизми за контрол и процедури, въведени от задължените субекти за намаляване на присъщия им риск.

1. Органът разработва проект на регулаторни технически стандарти, с които се определят:

а) минималните дейности, които трябва да се извършват от кредитна институция или финансова институция съгласно свободата на предоставяне на услуги, независимо дали чрез инфраструктура или дистанционно, за да се счита, че тя извършва дейност в държава членка, различна от тази, в която е установена; б) методиката, основана на бенчмарковете, посочени в параграфи 5 и 6, за класифициране на профилите на присъщия и остатъчния риск на кредитните институции или финансовите институции или на групи от кредитни институции или финансови институции като нисък, среден, значителен или висок. Органът представя на Комисията тези проекти на регулаторни технически стандарти до 1 януари 2026 г. На Комисията се предоставя правомощието да допълва настоящия регламент като приема посочените в първа алинея регулаторни технически стандарти в съответствие с член 49 от настоящия регламент.

1. Органът извършва преглед на референтните показатели и методика най-малко на всеки три години. В случай че са необходими изменения, Органът представя на Комисията своите проекти на регулаторни технически стандарти с измененията.