Личен фалит в България: кой може и как се подава молба
От 3 август 2026 г. вече може да се подаде молба за личен фалит. Прагът е 6 202 евро дълг над 12 месеца. Условия, стъпки, такси и кои дългове не се опрощават.
Плащате по няколко лева на месец по дълг, който не намалява. Идват покани от колектори, а върху заплатата ви има запор от години.
От 3 август 2026 г. има законен изход. Ето кой може да го използва, какво струва и кои дългове остават дори след него.
❓Кой може да подаде молба за личен фалит в България?
Източник: Закон за несъстоятелност на физическите лица, чл. 8 и чл. 31
Защо точно сега: регистърът работи от 3 август 2026 г.
Законът за несъстоятелност на физическите лица (ЗНФЛ) е обнародван в Държавен вестник, бр. 54 от 4 юли 2025 г. Между приемането му и днес имаше един празен период: законът беше в сила, но не се прилагаше.
Причината е в самия закон. Молба може да се подава едва след като министърът на правосъдието обяви заповед за въвеждане в експлоатация на Регистъра по несъстоятелност в частта за физическите лица. Заповед № ЛС-04-404 е издадена на 29 юли 2026 г. и въвежда регистъра в експлоатация считано от 3 август 2026 г. От тази дата се подават молби.
Закон за несъстоятелност на физическите лица (ЗНФЛ)
Заключителни разпоредби, § 2, ал. 2 и ал. 3
Заповедта на министъра на правосъдието се обявява на интернет страницата на министерството, а молба за откриване на производство може да се подава след обявяването ѝ.
Проверете това, преди да четете нататък
Кой може да подаде молба
Законът поставя четири условия и те трябва да са налице едновременно. Първите две са за парите, третото е за поведението ви, а четвъртото просто пита дали вече не сте минали по този път.
Четирите условия за откриване на производство
По чл. 31 от ЗНФЛ. Ако едно липсва, съдът отказва.
Физическо лице сте по смисъла на чл. 2
Законът не важи за еднолични търговци и за предприемачи, занаятчии и свободни професии, когато задълженията идват от самата дейност.
Неплатежоспособен сте
Над 12 месеца не можете да платите изцяло или частично задължения на обща стойност над 10 минимални работни заплати.
Добросъвестен сте
И не е налице нито едно от основанията за недобросъвестност по чл. 9, ал. 2.
Не сте подавали такава молба преди
Ако предишна молба е приключила с влязло в сила решение или е прекратена заради недобросъвестност, втори път не се допуска.
Какъв е прагът през 2026 година
Законът не посочва сума. Той посочва мярка: над 10 минимални работни заплати. Затова прагът се движи всяка година заедно с минималната заплата.
От 1 януари 2026 г. минималната работна заплата е 620,20 евро, или 1213 лв. Десет такива заплати правят 6 202 евро, тоест 12 130 лв.
6 202 €
Минимален размер на дълга през 2026 г. (10 x 620,20 €, или 12 130 лв.)
Източник: ЗНФЛ, чл. 8, приложен към минималната работна заплата за 2026 г.
Закон за несъстоятелност на физическите лица (ЗНФЛ)
чл. 8
Законът задава прага като мярка, а не като сума. Затова прагът се променя всяка година заедно с минималната работна заплата.
„Неплатежоспособен е длъжник, който в продължение на повече от 12 месеца не е в състояние да изпълни изцяло или частично едно или повече изискуеми парични задължения на обща стойност над 10 минимални работни заплати.“
Сумата е обща. Може да е един дълг или няколко събрани заедно. Ако размерът на минималната заплата ви интересува и по друг повод, вижте колко е минималната работна заплата за 2026 г.
Кога съдът ще каже, че не сте добросъвестен
Това е мястото, на което най-много молби ще падат. Законът изброява конкретни случаи, а не оставя преценката на усещане. Ето най-често срещаните от тях.
Основания за недобросъвестност по чл. 9, ал. 2
Достатъчно е едно от тях, за да загубите правото.
Осъждан сте за злоупотреба на доверие, за престъпление срещу кредиторите или срещу финансовата, данъчната или осигурителната система
Освен ако сте реабилитиран.
Работоспособен сте, но през последната година преди молбата без основателна причина не сте работили
Няма значение по какъв договор. Значение има дали е имало източник на доход.
През последните три години сте нарушили задължение да декларирате доходи или имущество
През последните три години сте се разпоредили безвъзмездно с имущество на значителна стойност
Тук влиза и учредяване на ипотека или залог за чужд дълг.
Поели сте задължение, явно несъобразено с имуществото и доходите ви, което не е за основни жизнени нужди
Продали сте нещо на цена, значително по-ниска от стойността му
В хода на делото сте сменили настоящия си адрес или адреса за призоваване и не сте уведомили съда или синдика в 7-дневен срок
Това е най-лесната за допускане грешка в списъка, защото се случва след като делото вече е започнало.
Закон за несъстоятелност на физическите лица (ЗНФЛ)
чл. 9, ал. 2
Законът изброява единадесет случая. Списъкът в тази статия е съкратен до най-често приложимите от тях.
Попитай Правко и получи отговор с цитати от закони.
Стъпките: от молбата до заличаването
Как протича производството
Подавате молба в районния съд по настоящия си адрес
Не по постоянния. Законът говори за настоящия адрес към момента на подаване на молбата.
Прилагате декларациите и описите
Имущество, доходи, кредитори, висящи дела и плащанията ви над една минимална заплата за последните 12 месеца.
Съдът проверява условията и открива производството
С решението за откриване съдът назначава синдик. От този момент не можете да продавате имущество и да плащате без негово разрешение, но текущите разходи за живот остават ваши.
Делата срещу вас спират
Спират съдебните и арбитражните дела за вземания срещу вас, както и изпълнителните производства срещу имуществото в масата на несъстоятелността.
Един от три изхода
План за погасяване, продажба на имуществото или производство при липса на имущество.
Остатъкът от дълговете се погасява
По силата на закона, когато условията за това са налице.
Закон за несъстоятелност на физическите лица (ЗНФЛ)
чл. 25, ал. 1
„Компетентен да разглежда производства по несъстоятелност на физически лица е районният съд по настоящия адрес на физическото лице длъжник към момента на подаване на молбата.“
Какво точно губите с откриването на производството
Не имуществото ви. Губите свободата да се разпореждате с него без съгласието на синдика. Плащанията за ежедневния живот изрично остават извън ограничението.
Закон за несъстоятелност на физическите лица (ЗНФЛ)
чл. 37, ал. 1
„С откриване на производството по несъстоятелност длъжникът не може да сключва нови сделки на управление и разпореждане с имуществото си, както и да извършва плащания без разрешение на синдика. Това ограничение не се прилага за изпълнението на текущи задължения във връзка със задоволяване на жизнените потребности на длъжника, като плащания към централния и местния бюджет, към доставчици на битови, комунални и съобщителни услуги, необходими разходи за храна, здравеопазване, образование, социални услуги и други до размера по чл. 12.“
Спирането на изпълнителните дела не е пълно
Има и трето изключение, което засяга точно хората с ипотека. Ако банката или друг обезпечен кредитор вече е започнал да реализира залога или ипотеката си, това производство не спира.
Закон за несъстоятелност на физическите лица (ЗНФЛ)
чл. 40, ал. 3
„Ако е предприето действие за реализация на обезпечение по молба на обезпечения със залог или ипотека кредитор, започнатото производство не се спира. Получената над размера на обезпечението сума се внася в масата на несъстоятелността.“
Какво се прилага към молбата
Приложения по чл. 32, ал. 2
Всяко от тях е задължително. Това е основната работа по подготовката и описите трябва да са пълни.
Декларация за гражданско и семейно състояние
Декларация, че липсват основания за недобросъвестност по чл. 9, ал. 2
Опис на личното имущество, на съпружеската имуществена общност и на съсобственото имущество
Плюс права, вземания и доходи за последните 12 месеца и наложените вещни тежести.
Списък на кредиторите с основание, размер, обезпечения и падеж
Справка за съдебните, арбитражните и изпълнителните производства срещу вас и от вас
Списък на плащанията в брой или с превод над една минимална работна заплата за последните 12 месеца
Над 620,20 € на плащане през 2026 г., заедно с получателите.
Документи, които удостоверяват декларираните обстоятелства
Извлечения от всички ваши сметки в банки и при други доставчици на платежни услуги
От всички, не само от тази, по която получавате заплата.
План за погасяване на задълженията
Планът се прилага още към молбата. Това е най-обемната част от подготовката и най-често пропусканата.
Доказателство, че сте уведомили НАП по чл. 78, ал. 2 от ДОПК
Документ за платена държавна такса
Закон за несъстоятелност на физическите лица (ЗНФЛ)
чл. 32, ал. 2, т. 4
Планът за погасяване не се изготвя по-късно в делото. Той е приложение към самата молба.
„план за погасяване на задълженията съгласно този закон;“
Колко струва
Държавната такса се събира при подаване на молбата и е проста, тоест не зависи от размера на дълга.
Ако и тази сума е проблем, съдът може да ви освободи от нея по същия ред, по който освобождава от такси по граждански дела. От разноските по делото обаче не може да ви освободи.
Закон за несъстоятелност на физическите лица (ЗНФЛ)
чл. 32, ал. 5
„Съдът може да освободи длъжника от заплащане на държавна такса по чл. 83, ал. 2 от Гражданския процесуален кодекс, но не и от разноски.“
Такси, които плащате вие към съда
Молба за откриване на производство по несъстоятелност
Плаща се при подаването на молбата.
10 €
Молба за установяване на предпоставките за погасяване
Подава се по-късно, когато искате съдът да установи, че дълговете вече са погасени.
10 €
Обжалване пред въззивна инстанция(по желание)
5 €
Обжалване пред касационна инстанция(по желание)
5 €
Общо
20 €
Общата сума е за двете молби, които подавате вие. Таксата е проста, тоест не зависи от размера на дълга. Размерите са по чл. 25а от Тарифата за държавните такси, които се събират от съдилищата по ГПК, нов текст от ДВ, бр. 18 от 2026 г.
Тарифа за държавните такси, които се събират от съдилищата по Гражданския процесуален кодекс
чл. 25а (нов, ДВ, бр. 18 от 2026 г.)
Тарифата е приета с ПМС № 38 от 2008 г. Текстовете за личния фалит са добавени с ПМС № 32 от 12 февруари 2026 г. и се прилагат от обявяването на заповедта на министъра на правосъдието.
„(1) По молба за откриване на производство по несъстоятелност и по молба за установяване на предпоставките за погасяване на задълженията по Закона за несъстоятелност на физическите лица се събира такса в размер 10 евро. (2) За обжалване пред въззивна и касационна инстанция се събират такси в размер на половината от предвидените в ал. 1.“
Има и втора група разходи, за които почти никой не пише, а те могат да са двадесет пъти по-големи от таксата за молбата. Става дума за работата на синдика.
Законът му дава по една минимална работна заплата за всяко от четири действия по делото. Ако обаче за синдик бъде назначен държавен съдебен изпълнител, вместо възнаграждение от вас се събира държавна такса.
| Действие по делото | Ако синдикът е държавен съдебен изпълнител | Ако синдикът е частно лице |
|---|---|---|
| Съставяне на списък на приетите вземания | 50 € | 620,20 € |
| Опис на имуществото и установяване на масата | 25 € | 620,20 € |
| Изготвяне и предлагане на план за погасяване | 50 € | 620,20 € |
| Изготвяне на сметка за разпределение | 15 € | 620,20 € |
| Продажба на имуществото | не се дължи | 2 на сто от стойността |
| Общо за четирите действия | 140 € | 2 480,80 € |
Дясната колона е възнаграждението на синдика по чл. 22, ал. 1 и ал. 2 от ЗНФЛ: по една минимална работна заплата за действие, тоест 620,20 € през 2026 г. Лявата колона са таксите по чл. 58б от Тарифата за държавните такси, които се събират от съдилищата по ГПК, които се събират, когато за синдик е назначен държавен съдебен изпълнител.
Тарифа за държавните такси, които се събират от съдилищата по Гражданския процесуален кодекс
чл. 58б (нов, ДВ, бр. 18 от 2026 г.)
Тарифата е приета на основание чл. 13, ал. 3, чл. 22, ал. 6 и чл. 100, ал. 3 от ЗНФЛ. Кой ще бъде назначен за синдик, решава съдът, а не вие.
„За извършване на предвидените в Закона за несъстоятелност на физическите лица действия и актове държавният съдебен изпълнител събира такси, както следва: 1. за съставяне на списък на приетите и неприетите вземания - 50 евро; 2. за извършване на опис на имуществото и установяване на масата на несъстоятелността - 25 евро; 3. за изготвяне и предлагане на план за погасяване на задълженията на длъжника - 50 евро; 4. за изготвяне на сметка за разпределение - 15 евро.“
Закон за несъстоятелност на физическите лица (ЗНФЛ)
чл. 13 и чл. 22
чл. 13 урежда разноските и че държавната такса е проста и се събира при подаване на молбата. чл. 22 урежда възнаграждението на синдика по действия и случая, в който за синдик е назначен държавен съдебен изпълнител.
Не вие избирате синдика. Съдът го назначава с решението за откриване на производството. Разходите по изготвянето на самия план за погасяване обаче са за сметка на масата на несъстоятелността, а не за ваша.
Адвокат не е задължителен по закон. Описите и декларациите обаче са обемни, а една грешка в тях попада точно в графата, която съдът проверява най-внимателно.
Кои дългове НЕ се опрощават
Личният фалит не изтрива всичко. Законът изважда пет категории и още една група хора, които остават задължени вместо вас.
| Вид задължение | Опрощава ли се |
|---|---|
| Потребителски и бързи кредити | Да |
| Задължения към топлофикация, ток, вода | Да |
| Задължения към физически лица по заем | Да |
| Обезпечени с ипотека или залог | Не, доколкото обезпечението не е използвано |
| Глоби | Не |
| Обезщетения за непозволено увреждане | Не |
| Издръжка по закон | Не |
| Задължения, възникнали след откриване на производството | Не |
По чл. 104, ал. 1 от ЗНФЛ. Първите три реда са примери за обичайни необезпечени вземания, а не отделна категория в закона. Изключенията в дясната колона важат за двата пътя без утвърден план: продажбата на имуществото и производството при липса на имущество. Когато има утвърден план за погасяване, опрощава се това, което самият план предвижда.
Поръчителят ви остава задължен
Закон за несъстоятелност на физическите лица (ЗНФЛ)
чл. 104
Уводът на ал. 1 ограничава изключенията до случаите по чл. 97, ал. 2 и чл. 98. Ал. 2 запазва задълженията на поръчителите и на солидарно задължените лица, както и вземанията, обезпечени със залог или ипотека от трети лица.
„Не се погасяват при условията на чл. 97, ал. 2 и чл. 98 задълженията на длъжника за удовлетворяване на вземания:“
Колко време минава, докато дългът се заличи
Зависи по кой от трите пътя тръгне делото ви.
до 3 години
Срок на плана за погасяване, ако съдът утвърди такъв. С изпълнението му се погасяват задълженията, за които в плана е предвидено опрощаване.
Планът може да предвиди отсрочване или разсрочване, както и частично или цялостно опрощаване.
1 + 3 години
Ако нямате имущество, първо тече една година, в която делото стои спряно и може да бъде възобновено. Едва след като този срок изтече, съдът ви обявява в несъстоятелност и прекратява делото, и чак от този момент тръгват трите години до погасяването.
Условие е през това време да не се установи недобросъвестност и да не се открие неизвестно дотогава имущество.
Тук се крие една година, за която почти никъде не пише
Закон за несъстоятелност на физическите лица (ЗНФЛ)
чл. 36, ал. 2
Ако в този едногодишен срок не бъде поискано възобновяване, по ал. 3 съдът обявява длъжника в несъстоятелност и прекратява производството. Именно от това решение чл. 98 брои трите години.
„Производството по несъстоятелност, спряно с решението по ал. 1, може да бъде възобновено с решение на съда по искане на длъжника в едногодишен срок от обявяването на решението в Регистъра по несъстоятелност.“
Третият път е продажбата на имуществото. Когато няма утвърден план и масата на несъстоятелността се изчерпи, неудовлетворените вземания се погасяват с влизането в сила на решението за прекратяване, ако сте платили разноските и не е установена недобросъвестност.
Закон за несъстоятелност на физическите лица (ЗНФЛ)
чл. 53, чл. 97 и чл. 98
чл. 53 задава тригодишния таван на плана за погасяване. чл. 97 урежда погасяването при изпълнен план и при осребряване. чл. 98 урежда тригодишния срок при липса на имущество.
Какво запазвате и кой ще научи
Не всичко ви се отнема. Законът пази несеквестируемото имущество и несеквестируемия доход, а те се определят по правилата на Гражданския процесуален кодекс, същите, които важат и при обикновен запор от съдебен изпълнител.
Ако не сте сигурни каква част от заплатата ви е защитена, вижте какво е несеквестируем доход по чл. 446 ГПК.
Съдебните заседания по тези дела се провеждат при закрити врата. Актовете обаче се вписват и обявяват в Регистъра по несъстоятелност, който е публичен и всеки може да прави справки в него.
Преди да подадете: две по-евтини възможности
Личният фалит е еднократен. Преди да го използвате, проверете дали задълженията ви изобщо още се дължат.
Ако е минало много време от последното действие по дълга, той може да е погасен по давност. Вижте как работи абсолютната давност по чл. 112 ЗЗД. Другата възможност е извънсъдебно споразумение с кредиторите. Законът изрично изисква в производството да се разгледат всички възможности за доброволно изпълнение, така че този разговор си струва да се проведе и преди делото.
Често задавани въпроси
Може ли банката или колекторът да ме обяви в несъстоятелност?
Не. Производството започва само по молба на длъжника. Законът изрично казва, че не сте длъжен да я подавате.
Губя ли жилището си?
Не автоматично. Несеквестируемото имущество остава защитено по правилата на ГПК. Ако жилището е ипотекирано, вземането на банката попада в категорията, която не се погасява, доколкото обезпечението не е използвано.
Мога ли да подам молба два пъти?
Не. Едно от условията по чл. 31 е да не сте подавали такава молба, приключила с влязло в сила решение или прекратена заради недобросъвестност.
Важи ли за самоосигуряващи се и свободни професии?
Не за задълженията, които идват от самата дейност. Законът не се прилага за еднолични търговци и за предприемачи, занаятчии и свободни професии, когато задълженията произтичат от упражняваната дейност.
Какво става, ако подам молба без основание?
Ако сте знаели, че няма основание, и сте действали умишлено или с груба небрежност, дължите обезщетение на кредиторите за имуществените вреди, когато молбата бъде отхвърлена или производството бъде прекратено заради недобросъвестност.
Полезни връзки
Пълният текст на закона е обнародван в Държавен вестник, бр. 54 от 4 юли 2025 г.. Молбата за откриване на производство се подава в районния съд по настоящия ви адрес, а справките и удостоверенията се заявяват през Регистъра по несъстоятелност на физическите лица на Агенцията по вписванията. Там има и образци на документи. Ако ви трябва юридическият прочит на закона, а не потребителският, вижте пълния анализ на ЗНФЛ.
Попитай Правко и получи отговор с цитати от закони.
⚠️ Важно
Правко предоставя правна информация, но не замества консултация с адвокат. За важни правни въпроси се консултирайте с лицензиран юрист.
